8 måter bankene bruker kunstig intelligens og maskinlæring for å tjene deg bedre

Du har kanskje sett Pepper roboten i nyhetene. Hun har blitt introdusert som HSBC Banks grener og bankassistent. For øyeblikket gir hun informasjon om underholdning til bankens kunder, men når teknologien hennes forbedres, vil hun gi mer personalisering gjennom funksjoner som ansiktsgjenkjenning.

Mens den gjennomsnittlige personen kanskje ikke blir møtt i banken av en faktisk robot, ser vi kunstig intelligens brukes regelmessig i vår daglige bankverden.

Kunstig intelligens og maskinlæring

Kunstig intelligens (AI) refererer til maskiners evne til selvstendig å utføre oppgaver normalt gjort av mennesker, nærmere bestemt ting som å forstå språk, ta beslutninger eller løse problemer.

Maskinlæring (ML) refererer til systemer som ikke bare kan utføre oppgavene, men lære av erfaring. I bank er datasystemer det matet en stor mengde data om kunder. Datamaskiner kan sortere, klassifisere og analysere disse dataene. De kan komme med spådommer basert på kundenes tidligere atferd og ta beslutninger basert på tidligere fastsatte kriterier. Systemer kan også lære av unntak og forbedre seg over tid.

4 unike måter å få datasett til maskinlæringsprosjektet ditt

Gode ​​datasett er avgjørende for maskinlæring og datavitenskap. Lær hvordan du får tak i dataene du trenger for prosjektene dine.

Hvor brukes AI?

Kunstig intelligens og maskinlæring har vært brukt i bank, til en viss grad, i mange år. I løpet av de siste årene, etter hvert som kundene stoler mer på mobilbank og online-tjenester, har murstein- og mørtelbanker redusert antall lokasjoner.

I 2020, med pandemien, stengte mange lokale bankkontorer i lengre perioder. Heldigvis klarte vi fortsatt å fullføre mange av våre daglige bankoppgaver. I følge Statista, det er 57 millioner mennesker i USA alene som bruker mobilbank.

Her er noen banktjenester hver dag der du kan se AI og ML på jobb:

1. Telefonbank: Når du ringer til banken din, må du bekrefte identiteten din. AI er på jobb der, matcher PIN-koder eller bruker stemmegjenkjenning for autentisering.
2. Nettsteder og mobilbank: De fleste banker lar deg administrere kontoene dine, fullføre hverdagsapper online og tilby mobilapper for å få tilgang til kontoer mens du er på farten, foreta regningsbetalinger, sende penger og mer. AI kobler og administrerer alle interaksjoner mellom tjenester og holder transaksjonene dine sikre i prosessen. Noen britiske banker tillater kunder som ønsker å åpne en konto for å sende en selfie for å validere identiteten. Dette betyr at du kan åpne en konto på få minutter uten å besøke en filial eller vente dager på manuell bekreftelse.
3. Chatbots: Når du besøker banken din online eller åpner mobilappen din, kan du bli møtt av en AI-drevet chatbot, som kan hjelpe deg med å finne informasjon eller tjenester. Med samtalsbank kan du stille spørsmål og få svar i sanntid. Interaksjonene dine lagres slik at robotene kan gi deg mer tilpassede tjenester hver gang du kobler deg til, og anbefale produkter for deg, basert på din oppførsel og tjenestene du allerede bruker.
4. Budsjettering: Hvis du bruker online budsjettprogramvare som YNAB eller EveryDollar, vil du se AI i måten disse systemene samhandler med banktransaksjonene dine, automatisk flytter midler til bestemte kategorier og foretar fremtidige anslag om din økonomiske situasjon.
5. Integrasjon med digitale assistenter: I noen land kan du be Google eller Alexa, i vanlig språk, om å gjøre enkle transaksjoner som å sjekke kontoene dine eller betale en regning.
6. Detaljbetalinger: I stedet for ved hjelp av kreditt- eller debetkort for å betale for kjøp bruker mange sine mobile enheter til kontaktløs shopping. Tjenester som Apple Pay og Google Pay tillate brukere å foreta betalinger sikkert, med mobile enheter, ved hjelp av biometrisk teknologi for ansiktsskanning eller fingeravtrykk.
7. Utlån: AI-prosesser ved dine favorittinstitusjoner betyr at du kan søke om kredittkort, lån og til og med pantelån. Om AI er involvert på bestemte stadier eller under hele prosessen, vil avhenge av banken. Men det kan bety raskere og mer nøyaktig beslutningstaking og mer sikkerhet for deg og långiveren.
8. Investeringer: Med muligheten til å håndtere store mengder data, transformerer AI også investeringsbank. Systemer kan følge med i industriendringer og gi bedre spådommer over tid. Investorer kan til og med foreta stemmeaktiverte handler på morgenpendlingen.

Bak scenen

Uansett hvilke bankaktiviteter du bruker, kan du være sikker på at det er noe aspekt av kunstig intelligens involvert. Dette tallet vil øke eksponentielt de neste årene.

Gjennom automatiserte prosesser samler banker, sorterer, kategoriserer og analyserer store mengder data som de vil målrette mot kunder gjennom markedsføring, bedre tilpasse tjenestene sine, og tilby deg de beste produktene for deg behov.

Tatt i betraktning at automatiske transaksjoner er billigere enn aktiviteter innen bransjen, hjelper AI-prosesser bankene med å redusere kostnadene.

Samtidig hjelper AI og ML bankene med å overvåke data for uvanlige transaksjoner, for å oppdage og forhindre falske aktiviteter og til holde kontoene dine sikre.

Hva ligger i det for deg?

Du får 24/7 bekvemmelighet til å bankere på dine egne vilkår, personlig service basert på din tidligere oppførsel eller den som ligner på deg, og raskere service generelt.

Du tror kanskje folk ville være nøle med å gi opp privatlivet for enkelhets skyld, men ifølge Genpact er 68 prosent av årtusener og over 42 prosent av eldre generasjoner er i orden med at bedrifter bruker deres personlige data hvis det betyr at de vil få bedre kunder service.

Bekymringer med AI i bankbransjen

Personvernrisiko

Når organisasjoner samler inn en stor mengde data, er det en mulig sikkerhetsrisiko. Personlig informasjon er alltid åpen for hackere, men banker og FinTech-selskaper bruker enorme mengder tid og penger på å forutsi, analysere og forberede seg på å redusere risikoen. Data blir kryptert, bekreftelsesprosesser blir mer komplekse, og sikkerhet og svindeloppdagelse er veldig høyt prioritert.

Jobbtap

Som i enhver bransje stiller folk spørsmålstegn ved om automatisering i banknæringen vil eliminere arbeidsplasser. Dette kan være en gyldig bekymring ettersom mange banker har redusert sin murstein- og mørtelplassering ettersom online- og mobilopsjoner har økt. Når det er sagt, betyr automatisering at bankene kan tilby flere tjenester, slik at nye jobber kan vises i forskjellige områder. Ledere i banknæringen hevder at de investerer i teknologi, ikke for å eliminere den menneskelige opplevelsen, men for å gjøre den bedre.

AI i bankbransjen er her for å bli

Mens noen banker går fremover med kunstig intelligens og maskinlæring i et raskere tempo enn andre, er konsensus AI i banknæringen her for å bli. Etter hvert som teknologien forbedres, vil bankene fortsette å tilby raskere, mer praktiske og mer personaliserte tjenester for deg mens de drar nytte av bedre markedsføring, reduserte kostnader og tidsbesparelser selv.

7 må-ha iPhone-apper for alle hundeeiere

Hvis du har en hund, kan du laste ned disse iOS-appene for å finne en rullator, bestille mat eller leker og mye mer.

Om forfatteren