5 Aksepterte stykker personlig økonomiråd å ignorere

Annonse

Personlig økonomi er en vanskelig ting. Du vil finne alle slags råd over hele internett, og mye av det er selvmotsigende. Men vet du hva? Uenige meninger er fine. Det virkelige problemet er når folk legger fram retningslinjer som harde og raske regler.

Derfor heter det personlig økonomi - den rette tingen å gjøre er forskjellig fra person til person. Det smarteste handlingsforløpet for John kan faktisk være skadelig for Sue. For ikke å nevne at mange økonomiske tips for “sunn fornuft” bare er dårlige til å begynne med.

I dette innlegget vil vi gå gjennom flere ofte gitt deler av personlig økonomiråd og fortelle deg om du bør ignorere dem eller ikke.

1. “Bær månedlige saldoer på kredittkort”

Dette er en enorm myte som kan koste deg tusenvis og tusenvis av dollar på sikt. I utgangspunktet vil folk fortelle deg at du ikke skal betale kredittkortbalansen din - at du må "bære" den saldoen måned til måned for å bevare kredittpoengene dine.

Det er det verste du kan gjøre, og det hele kommer ned på hvordan kredittkort faktisk fungerer.

Hver måned får du et kredittkortuttalelse. Denne uttalelsen inkluderer tre potensielle betalingsbeløp:

1. Minste saldo: det absolutte minimum du kan betale for å avverge et "sen betaling" -merke på kredittrapporten.
2. Nåværende saldo: det totale gjeldsbeløpet som for øyeblikket er på kredittkortet ditt. Når du betaler dette, blir kontoen din tilbake til $ 0.
3. Uttalelsesbalanse: det totale gjeldsbeløpet som vil oppstå rentekostnader hvis du ikke betaler det innen uttalelsesdato.

Med mindre du har satt opp mye tidligere gjeld, vil nåværende saldo og kontosaldo vanligvis være den samme. Gjeldende saldo kan også være høyere enn kontosaldoen hvis du kjøper kredittkortet ditt før du foretar den månedlige betalingen.

Hvis du foretar minimumsinnbetalinger hver måned, vil du aldri få et forsinket betalingsmerke på kredittrapporten, noe som betyr at kredittpoengsummen din ikke vil bli negativt påvirket. Dette er grunnen til at folk synes å ha en balanse er bra for kredittpoengene dine - de ser ikke noe dykk, så de tror de gjør det rette.

Men du ender opp med å betale renter på den ubetalte saldoen, og siden kredittkortrentene ofte ligger over 20% april, vil du ende med å betale mye ekstra penger på lang sikt. Dette er hvordan mennesker ender opp med å drukne i uunngåelig gjeld Hvordan bli rik: den raskeste måten å bli tom for gjeldSe for deg å være gjeldsfri. Ingen kassakreditter eller ubetalte regninger. Det er en idiotsikker måte å få deg ut av gjeld. Det starter med en plan og litt disiplin. La oss besøke de andre ingrediensene. Les mer !

Du bør ALDRI betale renter bare for å holde kredittresultatet oppe. Å betale utestående saldo i tide hver måned har samme kredittpåvirkning som å betale minimumsbeløpet i tide hver måned - bortsett fra at du ikke kaster bort tusenvis av dollar i renter underveis.

2. "Å betale ut lån skader kredittpoengene dine"

Når kredittbyråer beregner kredittpoengene dine, tar de mange ting i betraktning - inkludert noe som heter kredittmiks. Når det gjelder kredittscore, er det bedre å ha mange typer kreditt (f.eks. Kredittkort, autolån, studielån og pantelån) enn det er å ha mye en slags kreditt.

Noen mennesker bruker dette som en grunn til å avstå fra å betale ned lån. Men dette er ille av samme grunn som at det er dårlig med balanse på kredittkort: Du bør ALDRI slave deg selv i interesse av hensyn til kredittscore.

Selv om kredittmiks er en faktor i poengsum, er virkningen relativt liten. Å betale ned et autolån eller studielån kan forårsake en ding, men den dingingen vil bare være midlertidig. Er det verdt flere hundre eller tusenvis av dollar i tilleggsutbetalinger?

Nei. Hold kursen og poengsummen din vil komme seg i løpet av måneder 5 triks for å forbedre kredittpoengene dine på bare 6 månederÅ forbedre kredittpoenget ditt virker komplisert og forvirrende - men det trenger ikke å være det! Se hvordan en forfatter gikk fra 300-tallet til høye 600-tallet på seks måneder. Les mer . I tillegg kan betalte kontoer være på kredittrapporten i 10 år, så det er en god sjanse for at det ikke påvirker kredittverdigheten din i det hele tatt.

Det ene unntaket er hvis du ønsker å få et pantelån i løpet av de neste 6–12 månedene, i så fall vil du gjøre alt du kan for å holde kredittpoengene så høye som mulig.

Vil sjekk kredittrapporten Hvordan forbedre og overvåke kredittpoengene dine ved å bruke teknologiDin kredittscore kan ha en stor innflytelse på det økonomiske livet ditt. Vi forklarer hvordan det er beregnet og hvordan du kan forbedre det. Les mer og alle faktorene som går inn på det? Det er to gratis og meget anerkjente nettsteder som du kan bruke: Kreditt Karma og Credit Sesame. Merk at disse ikke vis din FICO-poengsum! Noen kredittkort har imidlertid gratis FICO-poengsumrapporter, inkludert Chase Slate og Discover It-kortene.

3. “Lukk ubrukte kredittkort”

Det er bare en god grunn til å lukke en kredittkortkonto: den har en månedlig eller årlig avgift, og du får ikke nok bruk av den til å kompensere for de gjentagende kostnadene. Hvis du har et problem med forbruket, kan du kutte opp kortene dine, men hold kontoene åpne.

Alder på kreditthistorie betyr noe for kredittscore. Hvis du åpnet et kredittkort da du var 18 år og du er nå 25, har du data på syv år for kredittbyråer å bruke. Jo lengre historie er, jo høyere blir din potensielle poengsum.

Å ha flere kredittkort er bedre for kredittutnyttelsesgraden. Bruksgrad er hvor mye kredittkortgjeld du har i forhold til den totale kredittkortgrensen - og ideelt sett bør du holde utnyttelsen under 35%. Mer enn det vil gi deg poeng. Jo flere kort du har, jo mer fleksibilitet har du.

Kredittkort er bra for nødhjelp. Hvis du støter på en nødsituasjon og ikke har noen besparelser på å dekke det, er det fint å ha kredittkort som sikkerhetsnett. Det er mye bedre enn å dyppe ned i for eksempel pensjonskontoer!

Av denne grunn, hvis du har god selvkontroll, kan det faktisk være en god idé å åpne et eller flere kredittkort. Vi har skrevet før på måter å finne de beste kredittkortavtalene på Finn de beste kredittkortavtalene på nettet med disse 10 fantastiske nettstederEnten du leter etter registreringsbonuser, tilbakebetaling, belønningsprogrammer eller lojalitetsrabatter, har vi dekket ditt. Her er 10 nettsteder som hjelper deg å finne de beste tilbudene med kredittkort. Les mer , så sjekk ut om dette er noe du er interessert i.

4. “Leie kaster penger bort”

Du trenger husly, og du kommer til å betale mellom $ 1000 til $ 2000 per måned for det uansett hva - så ville ikke synker du heller det inn i et hus som du etter hvert kan eie fremfor å leie et sted som "spiser opp" hver krone?

Det høres fint ut i teorien, men det er ikke så enkelt.

Å eie et hus kommer med mange skjulte kostnader. Reparasjoner, utskiftninger og oppgraderinger kommer ut av lommen, for ikke å snakke om tiden og bryet. Eiendomsskatter og HOA-avgifter kan også bli drepende i visse områder.

Å eie et hus er også en langsiktig forpliktelse. Er du klar til å slå deg til ro i fem eller flere år? Hvis ikke er det fornuftig å leie. Det gir deg frihet til å reise deg og bevege deg hvis situasjonen noensinne krever det.

Hvis du har dårlig kreditt, kan du leie det mens du bygger om. Hvis du har en score på 500-tallet, kan det være bedre å bruke to eller tre år på å gjenoppbygge poengsummen din før du får et pantelån. Du vil sannsynligvis sikre deg en mye lavere rente, som kan spare deg for tusenvis av dollar i løpet av de 15 eller 30 årene du betaler det pantelånet.

Det er mange andre ting å vurdere - for mange til å dekke i denne artikkelen - så vi vil peke deg på dette fantastiske Kalkulator for leie-eller-kjøp av New York Times. Du oppgir dusinvis av spesifikke detaljer, og det forteller deg om et bestemt hjem til en viss pris er bedre eller dårligere enn å leie. Det er en av beste kalkulatorer for personlig økonomi De beste kalkulatorene for personlig økonomi og budsjett for å administrere utgiftene dineDet kan være tøft å få økonomien i orden, men å ha de riktige tallene for hånden gjør det mye enklere. Uansett hvilken økonomisk situasjon du har, har vi kalkulatorene du trenger. Les mer der ute.

5. “Spar 10% av hver lønnsslipp for pensjonering”

For det første er det kanskje ikke det beste å spare for pensjonister akkurat nå. Jeg vet alt om kraften i sammensatte renter, og jeg er helt enig i at du må begynne å spare så tidlig du kan, men det kan være mer presserende problemer å ta opp først.

Tung forbruksgjeld må håndteres. Hvis du betaler 20% apr for kredittkortsgjeld på 10.000 dollar, er det absolutt bedre å synke hver krone inn i den gjelden før du stusser bort penger på en sparekonto på 1% eller håper på 7% avkastning i en indeks fond.

Det ene unntaket er firmamatching på en 401 (k) plan. Bidra så mye som nødvendig for å få full kamp, ​​ettersom dette i utgangspunktet er gratis penger som du bør kloppe sammen. Ellers, glem pensjonisttilværelse til du kan bryte kjeden av forbruksgjeld.

En besparelsesgrad på 10% er kanskje ikke nok til å trekke seg tilbake. Dette avhenger selvfølgelig av hvor mye inntekt du har og hvordan utgiftene dine vil se ut etter at du har gått av. Det avhenger også av hvor snart du vil trekke deg. Men selv om du anser 10% som bare en retningslinje, er det sannsynligvis altfor lite for folk flest.

Vil du vite hvor mye du trenger å spare for å ha en sikker pensjonisttilværelse? Sjekk ut denne fantastiske pensjonskalkulatoren Vil du trekke deg tidlig? Her er hva du trenger å spare hver månedNår vil du trekke deg? Denne raske kalkulatoren forteller deg hvor mye du trenger å spare hver måned for å nå dette målet. Les mer . Det tar hensyn til alle disse faktorene og lar deg vite hva spareprisen din trenger å være for å nå dine mål.

Hvis du vil ha et verktøy som er mindre eller mer sammensatt enn det, kan du ta en titt disse andre fantastiske pensjonskalkulatorene Kan du trekke deg tidlig? Disse kalkulatorene vil fortelle degØkonomisk uavhengighet og pensjonering tidlig (FIRE) er gode mål, men hvordan kan du finne ut om de er mulige? Disse kalkulatorene vil hjelpe. Les mer . Vi er positive til at minst en av dem passer deg godt.

Førtidspensjon er en økende trend. Generelt sett, hvis du antar at du begynner på $ 0 nettoformue, vil en sparepris på 10% la deg trekke deg om litt over 50 år. Vil du trekke deg når du er 40 år gammel? En besparelsesgrad på 50% lar deg trekke deg etter omtrent 18 års arbeid.

Dette betyr lære hvordan du effektivt kan spare penger 5 tekniske tips for å øke sparepengene dine rasktÅ bygge opp sparepengene dine kan ta lang tid, men å bruke riktige tech-verktøy kan hjelpe deg med å øke sparepengene dine raskt. Les mer . Du må gjøre det utvikle bedre forbruksvaner Slik begynner du å spare penger og slutte å bruke med 4 enkle vanerEn av de beste nyttårsforsettene på mange menneskers lister er å bruke mindre og spare mer. Det er lettere sagt enn gjort, men du kan fremdeles stole på flere apper og verktøy for å hjelpe ... Les mer , og du kan til og med dra nytte av disse nyttige appene som sparer penger Bygg bedre bruksvaner med disse 7 Android Finance-appeneNoen få livsstiltilpasninger kan forbedre din økonomiske situasjon. Her er noen av de beste Android-appene som hjelper deg med å budsjettere og planlegge utgiftene dine. Les mer .

Hva er det verste rådene du noen gang har hørt?

Når du er i tvil, hold deg til grunnleggende om personlig økonomi: redusere utgiftene og øke inntekten. Hvis du kan lykkes med det, vil gode ting komme din vei.

For så vidt som å redusere utgiftene, har vi skrevet om slash husholdningsutgifter, glede deg over tech og gadgets mens du er på et budsjett, og teknologiske vaner som kan spare deg for penger.

Når det gjelder å øke inntekten, kan det være lurt å se nærmere på disse best betalte teknisk karrierer. Du kan også prøve å supplere dagjobben din med disse “mikro” -jobbene og disse metodene for å tjene penger online.

Så fortell oss: hva er den verste biten av pengerelaterte råd du noen gang har fått? Hvordan har du det på din egen personlige økonomireise? Del en kommentar med oss ​​nedenfor!