Viktige takeaways
- Utlån og lån av krypto kan gjøres på sentraliserte eller desentraliserte plattformer, hver med sine egne fordeler og prosesser.
- Fordelene med kryptoutlån og -lån inkluderer lave renter, et bredt utvalg av eiendeler å velge mellom, og ingen kredittsjekk er nødvendig.
- Imidlertid er det også ulemper å vurdere, for eksempel flyktige eiendeler, tilstedeværelsen av lyssky plattformer og mangelen på regulering i kryptoindustrien.
Kryptoindustrien har utviklet seg så mye det siste tiåret at det ikke lenger bare handler om kjøp og salg. Det er nå så mange finansielle tjenester skreddersydd for DeFi-riket, inkludert utlån og lån. Men er det trygt å låne ut og låne krypto, eller er det ulemper?
La oss diskutere fordeler og ulemper med kryptolån og lån for å se om dette økonomiske alternativet er noe for deg.
Hvordan låner og låner du krypto?
Utlån og lån av krypto kan gjøres på en sentralisert eller desentralisert plattform. Børser som Binance tilbyr kryptolån, men prosjekter som MakerDAO tilbyr lignende alternativer.
Låne og låne krypto på en sentralisert plattform
La oss starte med den sentraliserte ruten.
På sentraliserte plattformer kontrollerer en gruppe mennesker generelt hva som skjer. Du står fritt til å bruke alle funksjoner du vil ha på kontoen din, men tillegg og fjerning av funksjoner, bruk av data og kundeopplevelse er ned til en rekke høyere opp. Sosiale medier som Facebook og Instagram fungerer på samme måte.
Når du låne krypto på en sentralisert plattform som Binance, kan du vanligvis velge mellom en rekke eiendeler å låne, selv om du må stille nok sikkerhet for å ta opp lånet. Binance beregner hvor mye sikkerhet du trenger å sette inn ved å bruke Loan to Value-formelen, da kryptovalutaer skiller seg fra hverandre i pris og stadig svinger. Hvis lånet til verdi-tallet er høyt, er den utlånte eiendelen mer risikofylt, noe som betyr at det er behov for mer sikkerhet.
Binance tilbyr over 25 forskjellige eiendeler for lån, alt fra Bitcoin og Ethereum til Filecoin og Monero. Når du låner fra denne plattformen, passer Binance på sikkerheten din. Du kan også låne ut på Binance og andre sentraliserte plattformer og motta noen midler. Du kan tilpasse hvor lenge du vil låne ut og hvilken eiendel du vil låne ut.
Lån og utlån av krypto på en desentralisert plattform
Så hvordan fungerer desentralisert kryptolån og -lån?
På en desentralisert plattform for kryptolån, ingen enhet har ansvaret, med kraft og data spredt over nettverket mellom noder (eller individuelle datamaskiner). Når du låner eller låner ut krypto på et desentralisert nettverk, har du ikke å gjøre med en enhet eller enkeltperson. Snarere setter långivere inn midler i en pool, hvorfra midler vil bli tatt og lånt ut til låntakere midlertidig.
Desentraliserte plattformer krever at brukere setter inn sikkerhet for å sikre seg mot prisfall under utlånsvinduet. Avhengig av plattformen du bruker, vil typen sikkerhet du kan sette inn endres, i tillegg til hvilken type eiendel du kan låne ut. De vanligste eiendelene på en DeFi-utlånsplattform er Ethereum, Dai, Tether, USD Coin og Bitcoin. Du kan ikke sette inn tradisjonelle penger som sikkerhet, da DeFi-plattformer kun håndterer desentraliserte eiendeler.
Enten du låner på en sentralisert eller desentralisert plattform, husk at sikkerheten din vil bli tatt fra deg hvis du ikke betaler tilbake lånet.
Som utlåner kan du tjene en liten fortjeneste på å gi midler til en DeFi- eller CeFi-utlånspool. Beløpet du tjener vil variere basert på hvor lenge du låner ut midlene.
Fordelene med kryptoutlån og -lån
La oss starte med fordelene med å låne ut og låne kryptovaluta for å se hva den kan tilby deg.
1. Lave renter
Noe av det tøffeste med å ta opp lån er å tåle høye renter. Låneselskaper tjener ofte på rentene, så det er ingen overraskelse at de vil presse interessen til å oppnå større avkastning. Ditt typiske låneselskap vil kreve en rente på rundt 10 prosent, men dette kan stige til et hvilket som helst tall så lenge personen signerer en avtale.
På kryptoplattformer har rentene en tendens til å være lavere, selv om du bruker en sentralisert plattform. Binances renter varierer avhengig av eiendelen som lånes, men de kan gå så lave som 0,95 prosent. Prisene vil også variere avhengig av om du ønsker en stabil eller fleksibel figur, som er opp til deg.
På desentraliserte plattformer kan rentene falle til to prosent, men kan stige til dobbeltsifrede. Igjen, alt avhenger av eiendelen som blir lånt.
Uansett er kryptoutlånsrentene fortsatt lavere over hele linja enn de som er knyttet til tradisjonelle utlån.
2. Bredt utvalg av eiendeler
Når du låner fra din lokale bank, er sjansen stor for at du kun kan velge fra landets nasjonale anbud. Men når du låner krypto, vil du vanligvis ha et bredt utvalg av forskjellige mynter og tokens å velge mellom. Bitcoin og Ethereum er vanlig på kryptoutlånsplattformer, men ting stopper ikke der. Du kan også låne mindre kjente eiendeler, samt stablecoins.
Dette fungerer også til fordel for långivere. Hvis du har en eiendel du ønsker å låne ut, kan du kanskje finne en DeFi-plattform som vil ha pengene dine.
Her er en liste over DeFi-utlånsplattformer og deres aksepterte utlåns- og lånemidler:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Sammensetning: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Kurvefinans: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Hvis du velger en svært allsidig plattform, kan du låne ut flere eiendeler samtidig, og øke avkastningen.
3. Ingen kredittsjekk
Når du tar opp et lån i en tradisjonell bank, er det første du ser på kredittpoengsummen din. Hvis poengsummen din faller under minimumskravene, vil du ikke kunne få et lån eller vil bare kunne få et med høye renter.
På DeFi utlånsplattformer trenger du ikke gå gjennom en kredittsjekk for å låne midler, noe som gjør det enklere å ta opp lån. Du bør imidlertid fortsatt være forsiktig når du låner penger, siden du vil være ansvarlig for å betale tilbake med renter.
Ulemper med kryptoutlån og -lån
Selv om det er noen gode fordeler med kryptolån, er det også en rekke ulemper å vurdere.
1. Volatile eiendeler
Krypto-aktiva er volatile av natur, noe som betyr at ingen mynt eller token forblir den samme prisen lenge. Hvis du låner en eiendel og sikkerheten du setter inn faller i verdi, må du sette inn mer av den sikkerheten for å nå den forrige verdien du ga. Du har kanskje ikke nok midler til å øke denne sikkerheten, noe som gjør at du ikke kan legitimere lånet ditt. På dette tidspunktet må du gi tilbake de lånte midlene.
2. Skyggefulle plattformer
Kryptoindustrien har blitt et fristed for kriminelle. Enten du handler, satser, investerer eller låner og låner ut, er du alltid i fare for å bli målrettet av ondsinnede aktører.
Når det gjelder å låne krypto på et lyssky nettsted, kan du bli bedt om å sette inn en stor mengde sikkerhet som langt oppveier verdien av eiendelene som lånes. Alternativt kan de ondsinnede operatørene øke rentene slik at du betaler en utrolig høy avgift for å låne midler som ville kostet mindre andre steder.
Hvis du bestemmer deg for å låne penger på en lyssky plattform, vil du kanskje aldri se disse midlene igjen. En ondsinnet plattform kan ta eiendelene du setter inn i en utlånspool, overføre dem til et annet sted og deretter gå på veien. Du vil være sikker på at DeFi-plattformen du låner fra eller låner ut til er legitim og har en lang liste med positive anmeldelser og attester.
3. Mangel på regulering
I motsetning til den tradisjonelle finanssektoren, har kryptoindustrien en lang vei å gå når det gjelder regulering. Visse lover er vedtatt i forhold til kryptovaluta, med flere restriksjoner forventes i de kommende årene, men det er fortsatt mange juridiske fallgruver som setter investorer og tradere i fare.
Et kryptolån har ikke samme forsikring og støtte som et tradisjonelt lån. Du vil ikke ha en offisiell bank som tilrettelegger for lånet, og dine sikkerheter er ikke 100 prosent sikre.
Dette er også en ulempe for kryptolånere. Hvis du låner ut krypto og plattformen ender opp med å være lyssky eller sårbar for nettangrep, kan du miste alle eiendelene dine uten noen metode for gjenfinning.
Bør du låne eller låne krypto?
Hvis du ønsker å låne krypto, er det best å sikre at du har en god grunn. Du vil ikke sette inn nyttige eiendeler og betale renter hvis du ikke har noe reelt behov for å låne penger. Men hvis du trenger en beholdning av krypto, men ikke ønsker å kjøpe midler for permanent eierskap, kan lån på en legitim plattform fungere for deg.
Hvis du har en beholdning av krypto som du ikke gjør noe med, og du ikke vil direkte selge det, utlån det til en pool lar deg dra økonomisk nytte av midlene dine uten å måtte la dem gå. Bare sørg for at plattformen du bruker er legitim og trygg.
Alt i alt er kryptoutlån og -lån en blandet pose av fordeler og ulemper, så det er avgjørende å ha disse i bakhodet før du forplikter deg til noe.
