Desentralisert finans (DeFi) er et bredt begrep som beskriver skiftet fra tradisjonell, sentralisert finansielle systemer til peer-to-peer-finansiering aktivert av desentraliserte teknologier bygget på blokkjede. Utlån er et av de mest lovende områdene for DeFi, med protokoller som Aave, Maker DAO og Compound Finans tilbyr et stort potensial, mens fintech-selskaper som Hodlnaut, BlockFi og Nexo tilbyr utlån tjenester.
DeFi utlånsplattformer tilbyr et bredt spekter av utlåns- og låneprodukter som ofte er mer fleksible og gir bedre vilkår enn tradisjonelle sentraliserte utlånsplattformer.
DeFi vs. Tradisjonell finans
En viktig forskjell mellom DeFi-utlånsplattformer og tradisjonelle sentraliserte utlånsplattformer er at DeFi-utlånsplattformer er ikke-forvarende, noe som betyr at ingen enkelt kontrollerende enhet har brukersikkerhet og at sikkerhet er låst inn i det aktuelle DeFi-systemet så lenge utlånet varer periode. DeFi utlånsplattformer bruker smarte kontrakter for å automatisere utlånsprosessen.
En annen forskjell er at DeFi-utlånsplattformene tilbyr et bredere spekter av utlånsprodukter enn tradisjonelle sentraliserte plattformer. For eksempel tilbyr noen DeFi-utlånsplattformer flash lån, som er lån som kan tas opp og tilbakebetales i løpet av sekunder. Denne typen lån er ikke mulig på tradisjonelle sentraliserte utlånsplattformer.
Endelig er DeFi-utlånsplattformer ofte i stand til å tilby gunstigere vilkår til låntakere på grunn av den økte konkurransen i rommet.
Hvordan fungerer DeFi Lending?
DeFi-utlån fungerer ved å tillate brukere å sette inn kryptovalutaen sin i en likviditetspool. Denne poolen av kryptovaluta brukes deretter til å gi lån til andre brukere. Rentene på disse lånene er vanligvis mye høyere enn tradisjonelle, noe som gjør dem attraktive for långivere. Risikoen er imidlertid også høyere, ettersom låntakere kan misligholde sine lån og miste sikkerheten.
Er DeFi Lending trygt?
Sikkerheten til DeFi-utlån avhenger av den spesifikke plattformen og protokollene som brukes. Når det er sagt, er det noen generelle ting å huske på når du vurderer om du skal delta i DeFi-utlån eller ikke.
Først og fremst, sørg for at du forstår risikoen forbundet med utlån og lån på en desentralisert plattform. Det er alltid potensial for tap av kapital, enten direkte eller gjennom varig tap, og risikoen for plattformfeil eller hacks. For det andre, sørg for å undersøke hvilken som helst plattform eller protokoll du vurderer å bruke, og bare lån ut eller lån fra anerkjente kilder.
Til slutt, husk alltid å praktisere trygge låne- og lånevaner, som å aldri låne ut mer enn du har råd til å tape og alltid oppbevare dine private nøkler trygt og sikkert.
Fordeler og ulemper med DeFi Lending
For låntakere tilbyr DeFi-utlånsplattformer flere fordeler fremfor tradisjonelle utlånskilder. For det første er DeFi-utlånsplattformer tilgjengelige for alle med internettforbindelse, uavhengig av plassering eller kreditthistorikk. For det andre er lån fra DeFi-utlånsplattformer ofte billigere enn lån fra tradisjonelle kilder, som mangel på mellomledd og bruk av collateralized debt positions (CDPs) bidrar til å redusere kostnadene ved låne.
Til slutt tilbyr DeFi utlånsplattformer en høyere grad av transparens enn tradisjonelle utlånskilder, da all aktivitet registreres på blokkjeden. Denne åpenheten lar ikke bare låntakere finne de beste prisene og vilkårene, men den bidrar også til å bygge tillit mellom långivere og låntakere.
Mens DeFi utlånsplattformer har låst opp en verden av nye utlåns- og lånemuligheter for kryptobrukere, kommer de med en rekke ulemper som brukere bør være klar over før de får involvert.
Først og fremst er DeFi-utlånsplattformene fortsatt relativt nye og uprøvde. Mens den underliggende blokkjeden kan være kamptestet og bevist (Ethereum er den mest populære DeFi-blokkjeden), kan det samme ikke sies for de forskjellige DeFi-protokollene og plattformene som er bygget på toppen av den. Det er en mye høyere risiko for feil, sårbarheter og hacks i DeFi-området. Vi har allerede sett flere høyprofilerte hacks og utnyttelser i rommet, og etter hvert som økosystemet vokser og mer penger strømmer inn, kan vi forvente å se enda mer.
En annen stor ulempe med DeFi-utlånsplattformer er at de er underlagt samme volatilitet som kryptovalutamarkedene. Dette betyr at hvis verdien av eiendelen du låner ut går ned, vil også låneverdien gå ned. Dette kan skape en svært stressende situasjon for låntakere, da de kan bli pålagt å betale tilbake lånet med mer fiat-valuta enn de lånte i utgangspunktet.
Til slutt er DeFi-utlånsplattformene også underlagt den samme regulatoriske usikkerheten som kryptovalutaområdet som helhet. Dette betyr at det er en reell risiko for at utlånsplattformen din kan bli stengt eller at eiendelene dine blir beslaglagt av offentlige myndigheter. Selv om de potensielle fordelene ved DeFi-utlån er betydelige, bør risikoen ikke ignoreres. Sørg for å gjøre din egen forskning og bare lån ut på plattformer du stoler på.
Kan du stole på DeFi Lending?
Fordelene med DeFi-utlånsplattformer fremfor tradisjonelle utlånskilder gjør dem til et attraktivt alternativ for både låntakere og långivere. DeFi-utlånsplattformer gir låntakere tilgang til lavkostkapital og høyere grad av åpenhet. For långivere tilbyr DeFi utlånsplattformer en høyere grad av likviditet og en høyere grad av fleksibilitet. Med den raske veksten av DeFi-økosystemet, vil DeFi-utlånsplattformer sannsynligvis spille en stadig viktigere rolle i fremtidens utlån.
