Fremkomsten av kryptovaluta er ansett som en av de største spillvekslerne i det 21. århundre. Dens globale rekkevidde og desentraliserte struktur gjør det til et innovativt finanssystem med potensial til å oppgradere praksis i finanssektoren og gi folk mer kontroll over pengene sine.
Det er imidlertid behov for å takle noen bekymringer og utfordringer – en måte å gjøre det på er å bruke kryptovaluta-samsvar.
Hva er samsvar med kryptovaluta?
Kryptovaluta ble opprettet for å bekjempe utfordringene i det tradisjonelle finansielle systemet. Krypto er imidlertid ikke perfekt, og det har vært mange registreringer av uredelige transaksjoner, kryptonettkriminalitet og ulovlig misbruk av digitale eiendeler. Som et resultat utformet regjeringer og regulatorer samsvar med kryptovaluta for å forhindre disse forbrytelsene.
Overholdelse av kryptovaluta sikrer at kryptoinvestorer og -selskaper oppfyller visse standarder og forskrifter for å kontrollere aktivitetene til finansielle svindlere og nettkriminelle. Disse reglene og standardene er forskjellige for ulike kryptonisjer. Samsvarsstandardene tar imidlertid sikte på å redusere svindel på tvers av krypto.
Noen av komponentene i samsvar med kryptovaluta er anti-hvitvasking av penger (AML), kjenn virksomheten din (KYB), kjenn kunden din (KYC), kjenn transaksjonene dine (KYT), beskatning og kundedue diligence (CDD).
3 viktige samsvarselementer i kryptovaluta
Her er en gjennomgang av tre essensielle komponenter for samsvar med kryptovaluta.
1. Forskrifter mot hvitvasking av penger (AML).
I krypto hindrer AML-regelverket bruk av depottjenester og kryptovalutautvekslinger for hvitvaskingsaktiviteter. Disse retningslinjene, lovene og reglene hindrer cyberkriminelle i å endre ulovlig ervervede kryptotokener og eiendeler til kontanter.
Financial Action Task Force (FATF) bestemmer de globale AML-lovgivningsstandardene. I 2014 ga FATF ut sin Oppdatert AML-veiledning for kryptovaluta [PDF]. Deretter integrerte andre reguleringsorganer, inkludert EU-kommisjonen og United States Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), de fleste av FATFs AML-forskrifter.
Utveksling av kryptovaluta, desentraliserte finansprotokoller (DeFi)., stablecoin-utstedere og beste NFT-markedsplasser håndheve disse AML-forskriftene. De sjekker, overvåker og forsøker å hindre alle mistenkelige transaksjoner som kan knyttes til terrorfinansiering eller hvitvasking av penger.
Dette er noen AML-forskrifter:
- Alle kryptovalutaer må bruke krypto-KYC-samsvar på en risikobasert måte. Personer med en høyrisikoprofil må gjennomgå stivere krypto-KYC-overholdelsesprotokoller, mens de med en lavrisikoprofil kan gjennomgå lettere KYC-protokoller.
- Kryptobørser må overvåke kunder regelmessig.
- Kunder kan ikke være politisk eksponerte personer (PEP).
- Det må være regelmessig screening for å sikre at kunder ikke har internasjonale sanksjoner.
2. Kjenn kunden din
Kjenn kundene dine (KYC) forskrifter krever at sentraliserte kryptovalutaplattformer identifiserer og verifiserer nylig registrerte kunder. Dette gjør at kryptovaluta-institusjonen kan vurdere hvor stor risiko kunden utgjør når det gjelder finans- og nettkriminalitet. En utveksling uten KYC er en av de flere tegn på en fishy kryptovaluta-plattform.
Under verifiseringsprosessen samler og lagrer kryptovaluta-institusjoner brukernes personlig identifiserbar informasjon (PII). Deretter gransker de dem for å eliminere risikoer.
Til slutt bekrefter disse plattformene identiteten til individene på offisielle databaser med informasjon om sanksjonerte individer og politisk utsatte personer.
Når kundene er erklært risikofrie, får de tilgang til å utføre aktiviteter på kryptoplattformen. KYC i krypto bidrar til å forhindre kriminelle aktiviteter som hvitvasking av penger, skatteunndragelse og terrorfinansiering.
3. Kjenn virksomheten din
Kjenn virksomheten din (KYB) er en krypto-overholdelsesstruktur som ligner på KYC. Den eneste forskjellen er at KYC er for enkeltpersoner, og KYB er for kryptobedrifter.
Med KYB innhenter kryptobedrifter lovlig informasjon om sine kunder og partnere. I løpet av denne prosessen samles informasjon om den endelige fordelaktige eieren (UBO) av virksomheten, potensielle partnere og kunder er verifisert, og beslutningstakere, styremedlemmer, aksjonærer med mer enn 25 % av de totale aksjene og begunstigede blir verifisert under prosessen.
Kryptobedrifter er også pålagt å verifisere inntektskilden til bedriftsledere og eiere og om de er politisk utsatte personer eller på en sanksjonsliste. Vanligvis må disse virksomhetene også gi en detaljert beskrivelse av alle deres aktiviteter, gjennomsnittlig årlig og månedlig omsetning og annen nødvendig juridisk informasjon.
Hvilke forskrifter regulerer kryptovaluta?
Ulike regioner i verden har sine reguleringsorganer. Noen av forskriftene er like, mens andre er forskjellige. Her er noen forskrifter som regulerer kryptovaluta.
Financial Crime Enforcement Network
Fordi kryptovalutaer er en form for penger, gir Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) mandat at de skal være underlagt forskrifter. FinCEN tilbyr lisenser for kryptotjenesteleverandører; nettverket krever at de håndhever AML-samsvarsprotokoller og regelmessig fører oversikt over hendelser og transaksjoner mens de sender inn rapporter.
Sikkerhet-og utveklsingskommisjonen
Securities and Exchange Commission (SEC) ser på krypto som kontanter, verdipapirer og kontantekvivalenter og krever derfor registrering av kryptobørser. SEC gir også mandat til at enkeltpersoner som handler i kryptoer følger passende SEC-forskrifter og verdipapirlover.
Commodity Futures Trading Commission
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) anser kryptotokens som varer akkurat som gull og andre finansielle produkter, og har som sådan regler for kryptotransaksjoner.
Viktigheten av samsvar med kryptovaluta
Overholdelse av kryptovaluta er til fordel for alle interessenter i bransjen, inkludert kunder, kryptobedrifter, børser, lommebøker og kryptoforvaltere.
- Overholdelse av kryptovaluta har betydelig redusert hvitvasking av penger, finansiering av terrorisme og annen økonomisk kriminalitet og uredelige aktiviteter via krypto.
- Det reduserer også selskapers juridiske risiko via de godt robuste KYC-due diligence-protokollene.
- Samsvar med kryptovaluta øker markedsstabiliteten til kryptoer. Kryptomarkedet kan endre seg med nyheter om anonyme og kriminelle transaksjoner, noe som påvirker prisene på kryptoaktiva.
- Samsvar med kryptovaluta gir et klarere bilde av salg og kjøp av krypto.
- Gitt de enorme daglige transaksjonsvolumene, letter overholdelse av kryptovaluta sømløse operasjoner.
Utfordringer med å oppnå samsvar med kryptovaluta
Som enhver innovasjon i utvikling, er overholdelse av kryptovaluta fullpakket med en rekke utfordringer, inkludert følgende:
- De tilgjengelige forhåndseksisterende atferdsprofilene til kunder er utilstrekkelige. Å prøve å finne ut enkeltpersoners atypiske og typiske oppførsel på forhånd og fra bunnen av er svært vanskelig.
- Kryptoindustrien er full av stadig nye teknologier og trender. Dette fører til et stadig skiftende behov for å kontinuerlig oppdatere samsvarsstandarder for å redusere risikoen for hvitvasking av penger og svindel.
- Det er vanskelig og tidkrevende å utforme lovgivning for å passe alle former for kryptoaktiva. Videre har ulike regioner ulike reguleringsorganer, noe som kan utgjøre en utfordring når det gjelder forskjeller i etterlevelsesregelverket.
Krypto-overholdelse er ikke så forskjellig fra normen
Den primære grunnen til å lage krypto var behovet for desentralisering og anonymitet i finansielle transaksjoner. Myndigheter og tradisjonelle finansinstitusjoner kontrollerer og påvirker hvordan du bruker pengene dine gjennom reguleringer og beskatning. Imidlertid er ikke kryptosystemet perfekt.
Krypto-overholdelse søker å adressere ulempene ved digitale eiendeler, men det ser ut til at hovedformålet med kryptovaluta blir beseiret av kryptooverholdelse. Mens du prøver å perfeksjonere kryptoindustrien, prøver kryptooverholdelse å kontrollere og påvirke hvordan du bruker dine digitale eiendeler.