Blar du noen ganger gjennom favorittbutikken din på nett, og legger til varer som fanger deg? Gå deretter over til betalingssiden, og bom... Du har (hypotetisk) brukt en liten formue.
Nå ønsker en del av deg å droppe noen av varene slik at du ikke blir blakk resten av måneden. Men en annen del av deg ønsker å beholde alt og betale for dem uten å sette deg i fare for å gå blakk. Det er der "kjøp nå, betal senere" er praktisk – men hvordan fungerer kjøp nå, betal senere, og bør du bruke det?
Hva er Kjøp nå, betal senere?
Navnet sier alt; kjøp nå, betal senere er en betalingsplan som lar deg kjøpe varer nesten umiddelbart og betale for dem senere. Betalinger skjer vanligvis i avdrag og fordelt over en avtalt periode.
Dens røtter spores tilbake til leie-kjøp-systemet, hvor betalinger for store kjøp fordeles over en avtalt periode. Betalingsalternativet kjøp nå, betal senere er populært blant
mange topprangerte e-handelsplattformer som ønsker å gjøre det "enklere" for deg å kjøpe produktene deres. Nå sammen med flere sikre online betalingsmetoder, de fleste bedrifter godtar kjøp nå, betal senere-planer ved hjelp av kjøp nå, betal senere (BNPL)-leverandører.Hvordan fungerer Kjøp nå, betal senere?
BNPL-applikasjoner samarbeider med populære forhandlere og merkenavn for å gjøre avdrag tilgjengelig ved kassen. I likhet med kredittkort belaster de deg vanligvis en rente på betalingen. Noen plattformer tilbyr imidlertid en rentefri periode for tilbakebetaling.
For eksempel koster en vare $500. Med BNPL kan du betale et depositum på $100 for å motta varen. Saldoen på $400 vil da bli fordelt over fire måneder, dvs. $100 hver måned.
Hvis den rentefrie perioden er to måneder, betaler du nøyaktig $200 pluss rentekostnaden i den andre og tredje måneden.
8 fordeler og ulemper ved å bruke Kjøp nå, betal senere
Kjøp nå, betal senere gir mange fordeler, men det er noen betydelige ulemper også.
1. Pro: Rentefrie perioder
Å betale for en vare i avdrag er ofte dyrere enn å betale på en gang. Men med den rentefrie perioden som tilbys, kan du bryte ned betalinger og kjøpe varen din uten ekstra kostnad.
2. Pro: Avslappede kredittkortsjekker
Å få godkjenning til å kjøpe varer med BNPL-applikasjoner er enklere enn å få et kredittkort. Dette er fordi BNPL-apper ikke kjører hardsjekk på kredittrapporten din. Snarere gjennomgår de kredittrapporten din for å måle kredittverdigheten din, og slike kontroller har ingen innvirkning på kredittpoengsummen din.
3. Pro: Praktisk
Det er ikke å nekte for enkelheten og tilgjengeligheten som BNPL-plattformer tilbyr. Med et tastetrykk kan du kjøpe en vare og betale for den i ditt tempo.
4. Pro: Enkel tilbakebetalingsprosess
Å betale for varen din er like enkelt som å kjøpe den. Automatiske trekk gjøres fra kontoen din på betalingsforfallsdatoen. Dette sparer deg for stresset med å gå til banken eller holde styr på tilbakebetalingsdatoer for å starte transaksjonen selv.
5. Ulemper: Lett å komme i gjeld
Det er viktig å merke seg at hver gang du foretar en kjøp nå, betaler senere betalingsordning, oppretter du gjeld som må betales tilbake. Selv om det kan føles som om du bare betaler ut et lite beløp for hvert produkt hver måned, hvis du tar ut for mange BNPL-betalingsplaner, kan lett sette deg selv i gjeld hvis du ikke kan oppfylle dine andre forpliktelser, som husleie, boliglån, husholdningsregninger, barnehageavgifter og så på.
6. Ulemper: Høye renter
BNPL-apper gir rentefrie betalingsperioder, men i en begrenset periode. Hvis du ikke kan fjerne betalingen før denne perioden løper ut, må du betale renter på saldoen din, og disse satsene kan være høyere enn for kredittkort.
7. Ulemper: Gebyrer for sen betaling
Noen ganger skjer livet, og du har ikke penger til avdraget når det forfaller. BNPL-apper får det også, men hvis du ikke holder deg til den opprinnelige avtalen, vil du bli belastet med et forsinkelsesgebyr.
Disse avgiftene kan hope seg opp og gjøre et tall på økonomien din. Den beste måten å håndtere dem på er å sikre at du betaler i tide.
8. Ulemper: Ingen mulighet til å bygge kreditt
Dessverre bidrar ikke dine rettidige betalinger for varer som bruker BNPL-applikasjoner til kredittpoengsummen din. Dette er fordi de fleste BNPL-plattformer fungerer uavhengig av kredittbyråer og ikke deler betalingshistorikken din med dem.
Noen få rapporterer imidlertid sene betalinger til kredittbyråene, noe som setter din nåværende kredittpoeng i fare.
De 4 mest populære leverandørene Kjøp nå, betal senere
Det er mange kjøp nå, betal senere-leverandører, men her er fire populære BNPL-tjenester du kan bruke for å få mer kontroll over økonomien din.
Paypal er en populær betalingsplattform blant kjente merkenavn og små bedrifter. Derfor vil bruk av dem som en BNPL-app garantere at du kan handle praktisk talt hvor som helst.
Paypal Betal senere, forskjellig fra Paypal-kreditt, er tilgjengelig hvor som helst hvor PayPal er tilgjengelig. Du kan imidlertid bare bruke den på nett siden den ikke er tilgjengelig i butikker.
Betalinger delt i fire avdrag ("Betal i 4") er rentefrie, mens "Betal månedlig" krever et rentegebyr (som varierer mellom brukere). Du kan spre de månedlige betalingene i opptil 24 måneder.
Afterpay er en annen populær BNPL-plattform som lar deg angi tempoet for varekjøpet. Alle betalinger som avregnes i fire avdrag eller mindre er rentefrie. Det kan legges til din digitale lommebøker for betaling i butikk som Apple Pay og Google Wallet.
Etterbetaling er tilgjengelig for brukere i Australia, Canada, New Zealand, Frankrike, Spania, Italia og USA.
Affirm har et stort antall brukere, og de tillater betaling på e-handelskasser og i butikk.
Affirm lar deg se hvor mye du vil betale for et kjøp i fire rentefrie avdrag, seks månedlige avdrag pluss renter og 12 månedlige avdrag pluss renter.
Den er tilgjengelig for brukere i Australia, Canada og USA.
Klarna er en av verdens mest populære tjenester for kjøp nå, betal senere, og den lar deg foreta betalinger i butikk online med mobilappen og via en nettleser. Etter ditt første innskudd deles saldoen i tre like store utbetalinger over seks uker uten renter.
Klarnas forsinkelseskostnader er begrenset til 25 % av avdraget ditt. Den er tilgjengelig for brukere i over 30 land.
Tips om hvordan du bruker Kjøp nå, betal senere (uten å gå i gjeld)
BNPL-plattformer er en fin måte å få mer kontroll over økonomien din på. Det er imidlertid noen ting du må huske på når du bruker disse appene.
- Hold kontoen din finansiert: Betalingene dine fordeles over en periode så lang som et år, og pengene kan kreves inn når som helst. Sørg for at du alltid har penger på kontoen din for disse betalingene for å unngå forsinkelseskostnader og rapportering til kredittbyråene.
- Minimale kjøp: Sjansen er stor for at spenningen din vil føre til at du kjøper flere varer samtidig siden du har råd til den første betalingen. Dette kan imidlertid raskt bli forvirrende med å holde styr på flere forfallsdatoer. Og du risikerer å bruke en stor del av pengene dine på å betale for varer i flere uker fremover.
- Forstå hvordan Kjøp nå, betal senere fungerer: Du må forstå hvordan BNPL-leverandøren din fungerer, hvordan betalinger spres, rentene og mulige forsinkelsesgebyrer involvert i kjøp på plattformen deres.
- Budsjett: Kjøp nå, betal senere betalingsplaner virker bra, men de er bare nyttige hvis du fortsatt lever innenfor dine evner. Opprett et budsjett inkludert BNPL-betalingene dine, og se hvordan det nye månedlige utgående beløpet vil påvirke inntektene dine.
Kjøp nå, betal senere vs. Kredittkort: Hvilket bør du bruke?
BNPL-apper og kredittkort selger deg det samme løftet: muligheten til å kjøpe en vare nå og betale for den senere. Så hvorfor velge det ene fremfor det andre?
Å ha en mer dyptgående godkjenningsprosess, kredittkort gir flere fordeler, som økt kredittgrense over tid og forbrukerbeskyttelse. Kjøp nå, betal senere plattformer tilbyr ikke disse funksjonene. BNPL-apper er raskere og mer praktiske, men rentene er høye.
Faktorene du bør vurdere når du skal velge mellom et kredittkort eller en BNPL-app er:
- Kjøpesum
- Nedbetalingstid
- Betalbar rente
- Mulig innvirkning på kredittscore
Ikke glem at manglende betaling på enten et kredittkort eller en kjøp nå, betal senere-plan kan påvirke kredittpoengene negativt, og skade sjansene dine for å sikre andre utlån i fremtiden.
Ikke bli fanget i gjeld
Enten du prøver å klare deg eller ruller inn penger, er det fint å vite at du kan nyte en vare uten å hoste ut hele beløpet på stedet. Før du bestemmer deg for hvilken betalingsmåte du skal bruke, sørg for å forstå implikasjonene og følg retningslinjer for å få det beste ut av opplevelsen din.
