Klarna vs. Etterbetaling: Hva er tryggere å bruke?

Netthandel har blitt en integrert del av mange av livene våre, med millioner av butikker der ute å velge mellom. Men å betale på forhånd for tjenester og produkter kan noen ganger være vanskelig, spesielt hvis det er et dyrt kjøp, eller tider er tøffe økonomisk.

Det er her kjøp-nå-betal-senere-tjenester kommer inn, som Klarna og Afterpay, to av de mest populære alternativene. Men hvordan fungerer disse to selskapene, og hvilken er tryggere å bruke?

Opprinnelsen til Klarna og Afterpay

Mens Klarna ble lansert helt tilbake i 2005, kom Afterpay (kjent som Clearpay i EU og Storbritannia) først i 2014. Klarna var imidlertid ikke alltid en kjøp-nå-betal-senere (BNPL) service. Det var faktisk ikke alltid Klarna. Selskapet begynte som Kreditor, og ble omdøpt til Klarna i 2009.

Det var først på midten av 2010-tallet at selskapet tok i bruk BNPL-modellen, samtidig som det ble en bank i seg selv bare et år senere. Klarna ble grunnlagt av Sebastian Siemiatkowski og Niklas Adalberth, to svenske gründere.

Afterpay, derimot, er et australsk selskap, grunnlagt av Nick Molnar og Anthony Eisen. Det er et finansteknologiselskap mest kjent for sin BNPL-tjeneste, som nå brukes av millioner av mennesker over hele verden. Faktisk uttalte Afterpay at de hadde 16 millioner kunder i sin Årsrapport 2021. Etterbetaling kan brukes med over 100 000 globale selgere (som igjen står det i selskapets årsrapport).

Klarna er imidlertid den klare vinneren her når det gjelder popularitet, med selskapets hjemmeside rapporterer utrolige 150 millioner aktive brukere og partnerskap med over 500 000 selgere over hele verden. Men begge tjenestene er utvilsomt populære, og har fått et stort navn for seg selv i BNPL-området.

Klarna vs. Etterbetaling: Tilgjengelighet

I skrivende stund er Klarna tilgjengelig i en rekke land, men i ulik grad. For det første kan Klarna Checkout-tjenesten brukes i Sverige, Norge, Finland, Danmark, Tyskland, Østerrike, Nederland, Belgia, Sveits, Storbritannia og USA.

Klarna-betalinger som "enkeltprodukter" (som angitt på selskapets hjemmeside) kan nås i Sverige, Norge, Finland, Østerrike, Nederland, Belgia, Tyskland, Frankrike, Italia, Sveits, Polen, Spania, Portugal, Storbritannia, Danmark, Hellas, Tsjekkia, USA og Australia.

Til slutt er Klarnas butikktjeneste tilgjengelig i Sverige, Norge, Finland, Danmark, Tyskland, Østerrike Nederland, Polen, Belgia, Sveits, Australia, Frankrike, Italia, Spania, Storbritannia, USA og Canada.

Afterpay (eller Clearpay), på den annen side, er kun tilgjengelig i Australia, Canada, Frankrike, Spania, New Zealand, USA og Storbritannia. Dette er helt klart den mer begrensede tjenesten, men er fortsatt tilgjengelig for hundrevis av millioner mennesker.

Betalingsalternativer på Klarna og Afterpay

Så hvordan fungerer Klarna og Afterpay? Er de veldig forskjellige i sin virksomhet? La oss starte med Klarna.

Klarna lar deg betale senere i ett avdrag, eller betale senere i flere avdrag. Avhengig av hvor mye kjøpet utgjør, er det også ulike alternativer åpne for deg. For eksempel, hvis betalingen din er under $35, kan du betale senere, men bare i ett avdrag. Hvis betalingen din er over $35 og under $1000, kan du betale i fire avdrag.

Merk at dette er tilfellet for amerikanske kunder. I Storbritannia er det et Pay in Three-alternativ tilgjengelig for bestillinger mellom £30 og £2000. Uansett hvor i verden du befinner deg, tar Klarna avdrag hver 30. dag.

Etterbetaling er derimot ikke tilgjengelig i alle tilfeller. I Storbritannia (ved å bruke Clearpay) må du bruke minimum £25 og maksimum £800 for å kvalifisere for Afterpays BNPL-tjeneste. I USA, på den annen side, må du bruke minst $35 og maksimalt for å bruke Afterpay.

I likhet med Klarna gir Afterpay deg flere betalingsalternativer. Du kan velge å betale i fire avdrag over seks uker, eller bruke tjenestens engangsbetalingsfunksjon. Afterpay har også introdusert et alternativ som lar deg betale over seks eller 12 måneder når du foretar større kjøp (dvs. kjøp over $400 i USA).

Verken Klarna eller Afterpay krever renter eller gebyrer for betalinger utført i tide. Både Klarna og Afterpay tilbyr også brukere en virtuelt kort som de kan bruke til å foreta betalinger hos et mye større utvalg av leverandører enn BNPL-tjenesten alene.

Med begge disse virtuelle kortene kan betalingene du gjør deles opp i installasjoner, i stedet for å være det umiddelbart tatt ut av kontoen din (som tilfellet er med mange typiske virtuelle betalingskort, for eksempel det som tilbys på Google Wallet- og Samsung Wallet-apper). Du kan få tilgang til disse kortene via smarttelefon-appversjonene av Klarna og Afterpay.

Klarna vs. Etterbetaling: Gebyrer og straffer

Klarna og Afterpay er flotte for å bryte opp betalinger eller presse dem til et senere tidspunkt, men det må trekkes en strek her av begge selskapene. Selvfølgelig kan brukere ikke bare utsette betalinger for alltid, men mange har vært i denne posisjonen før. Så både Klarna og Afterpay har forsinkelsesgebyrer og straffer på plass for slike scenarier.

Klarna lar kundene utsette avdrag, men bare så lenge. Du kan utsette betalingen med 14 dager på kontoen din for å gi deg selv mer tid, men hvis det fortsatt ikke er det nok penger på kontoen din etter dette forsinkelsesvinduet, vil Klarna belaste et forsinkelsesgebyr på opptil $7 per tapt avdrag.

Klarna tilbyr imidlertid endringer og støtte for de som har økonomiske problemer, slik at du kan ta kontakt med selskapet hvis du kommer i en slik situasjon. Dessuten kan Klarna utestenge deg fra å bruke BNPL-tjenesten hvis du konsekvent går glipp av betalinger.

Etterbetaling har et litt høyere forsinkelsesgebyr på opptil $10, med et ekstra gebyr på $7 hvis betalingen ikke utføres etter en uke til, og så videre. Men etterbetaling begrenser gebyrene til 25 % av det opprinnelige kjøpsbeløpet.

Selv om Afterpay ikke blokkerer deg fra å bruke BNPL-tjenesten, vil kontoen din bli satt på pause til de tapte betalingene er utført. Men, i likhet med Klarna, tilbyr Afterpay støtte til de som sliter økonomisk, kjent som Hardship Policy. Så hvis du sliter med å foreta betalinger, kan du finne hjelp her.

Både Afterpay og Klarna bruker inkassatorer for de brukerne som rett og slett ikke gjør sine planlagte betalinger, punktum. Disse selskapene kan ta deg til retten, men det er ikke veldig sannsynlig, spesielt for små kjøp.

Hvor sikre er Klarna og Afterpay?

Klarna og Afterpay ser ut til å være ganske like så langt, men hvordan er sikkerhetsfunksjonene deres sammenlignet med hverandre? Er Klarna trygt, kan Afterpay stole på? La oss finne det ut.

Klarna bruker betalingssystemet Sofort for å behandle kjøp. Sofort GmBH ble kjøpt opp av Klarna i 2014, og brukes av selskapet for å tilby brukere sikre betalinger. Sofort krever en bekreftelseskode for å bekrefte kjøp, og refunderer til og med økonomiske tap som kundene opplever ved misbruk av kontoen deres.

Klarna sørger også for at deres partnere aldri har tilgang til betalingsinformasjonen din, noe som betyr at opplysningene dine oppbevares sikkert hos Klarna selv. Du kan også bruke PayPal til å utføre Klarna-betalinger, noe som gir et enda høyere sikkerhetsnivå.

Så hvordan måler etterbetaling seg? Etterbetaling følger betalingssikkerhetsstandarden fremsatt av PCI Global Security Standards Council (også kjent som Data Security Standard Level 1). Denne standarden inkluderer databeskyttelse, sikre nettverk og systemer, sterk tilgangskontroll og regelmessig overvåking og testing.

Afterpay er også en ISO/IEC 27001-sertifisert organisasjon, noe som betyr at den må "etablere, implementere, vedlikeholde og kontinuerlig forbedre et styringssystem for informasjonssikkerhet", som det står på selskapets hjemmeside.

Klarna og Afterpay er begge trygge å bruke på en ansvarlig måte

Når det gjelder Klarna og Afterpay er begge selskapene mer eller mindre like pålitelige og trygge. Men vær oppmerksom på at du risikerer forsinket gebyr, kontopauser eller totalforbud hvis du ikke kan foreta de nødvendige betalingsinstallasjonene etter kjøpet.

Så sørg for at du er i stand til å administrere pengene dine effektivt før du bruker en av disse tjenestene. Hvis du er usikker på hva du skal bruke, husk at det er noen gode grunner til å vurdere å bruke et kredittkort på nettet.