Elektriske kjøretøy gir et vell av fordeler fremfor ICE-kjøretøyer (internal combustion engine), inkludert en roligere kjøreopplevelse og bedre for miljøet. Elektriske kjøretøy presterer imidlertid nesten identisk i en kollisjon.
Hvis du eier en elbil, er derfor ditt valg av forsikring viktig. Noen typer forsikringer er et lovkrav, mens andre rett og slett beskytter banksaldoen din mot unødvendig tap. En type forsikring som mange overser er forsikring med garantert aktivabeskyttelse (GAP).
La oss utforske hva GAP-forsikring er og om du trenger den for elbilen din.
Hva er GAP-forsikring?
GAP-forsikring er en valgfri type forsikring som er utformet for å beskytte deg hvis bilen din blir totalskadet eller stjålet. Den dekker differansen mellom nåverdien av bilen din og det du skylder på lån eller leasing (eller det du opprinnelig betalte for bilen.) Uten GAP-forsikring betaler du differansen. Med GAP-forsikring gjør forsikringsselskapet ditt det.
Hvordan fungerer GAP-forsikring?
For å forstå GAP-forsikring, er det nødvendig å først se på omfattende forsikring. Hvis bilen din blir totalskadet eller stjålet, betaler en omfattende forsikring deg den faktiske markedsverdien av bilen rett før det skjedde.
I noen tilfeller er dette tilstrekkelig. Hvis du leaser eller fortsatt har et billån, kan det hende at beløpet du mottar ikke er nok. Det er lett å ende opp med å få mindre enn det du skylder, og deretter måtte kjøpe en ny bil mens du fortsatt betaler ned på den forrige.
GAP-forsikring beskytter mot dette utfallet ved å betale deg differansen. Her er et eksempel:
- Du har en bil med en faktisk markedsverdi på $20 000 og et billån verdt $25 000.
- Du er involvert i en ulykke og bilen din er totalskadet, eller bilen din er stjålet.
- Du kan kreve $20 000 fra din omfattende forsikringsleverandør, minus egenandelen din.
- Din GAP-forsikringsleverandør betaler deg $5000.
Hva er ikke inkludert i GAP-forsikring?
Du kan bare kreve GAP-forsikring hvis bilen din er totalskadet eller stjålet; det lønner seg ikke under noen andre omstendigheter.
GAP-forsikring dekker ikke egenandelen din. Så hvis bilen din er total, dekker ikke GAP-forsikring kostnadene helt. Det vil heller ikke hjelpe deg med å kjøpe en ny bil, så du trenger fortsatt en forskuddsbetaling.
GAP-forsikringen dekker heller ikke noen av tilleggskostnadene forbundet med ditt billån eller leasing. Hvis du har betalt et depositum eller kjøpt en utvidet garanti, refunderer ikke GAP-forsikring dem. Det vil heller ikke dekke kostnadene for eventuelle forsinkelsesgebyrer eller straffer knyttet til lånet eller leieavtalen.
Trenger elbileiere GAP-forsikring?
Hvis du eier en elbil, avhenger om du trenger GAP-forsikring av forskjellen mellom bilens verdi og hvor mye du skylder på den.
GAP-forsikring bør ikke kjøpes hvis bilen din er verdt mer enn det du skylder. Det kan også diskuteres om du trenger GAP-forsikring hvis forskjellen er liten, eller om det er et beløp du lett har råd til å betale.
GAP-forsikring bør kjøpes når bilen din er verdt betydelig mindre enn det du skylder. Dette scenariet kan oppstå av en rekke årsaker:
- Du legger ned mindre enn 20 %: Hvis du ikke har betalt en stor forskuddsbetaling, er det lett å ende opp med et lån som er større enn verdien på bilen din.
- Bilen din faller raskt ned: Noen biler avskrives raskere enn andre, og dette kan påvirke viktigheten av GAP-forsikring.
- Du kjører mye: Jo mer du kjører, jo raskere faller bilen din.
- Du tok et langsiktig lån: Hvis du har et langsiktig billån, er det sannsynlig at bilen din vil avskrives raskere enn lånet blir nedbetalt.
- Du har en leiekontrakt: Mange leieavtaler krever at du kjøper GAP-forsikring.
Det er viktig å merke seg at GAP-forsikring er juridisk valgfri, og en del av avgjørelsen kommer derfor ned til personlig preferanse.
Noen prioriterer lavere forsikringspremier og foretrekker å betale av egen lomme hvis noe skjer med bilen deres.
Hvor mye koster GAP-forsikring?
Prisen du betaler for GAP-forsikring avhenger av en rekke årsaker, inkludert varighet og hvor du kjøper den. Du kan kjøpe GAP-forsikring fra utlåner eller fra et forsikringsselskap.
Långivere selger ofte GAP-forsikring for en flat rate på rundt $500. Dette anbefales ikke fordi det ofte er dyrere, og fordi det er inkludert i lånet ditt, vil du betale renter på det.
Forsikringsselskaper krever vanligvis en årlig avgift på rundt $50. Dette fungerer ofte mindre fordi du kan si opp forsikringen så snart forskjellen mellom bilens verdi og billånet ditt er tilstrekkelig liten.
Det er verdt å merke seg at hvis du vil ha de laveste GAP-forsikringspremiene, bør du samle din GAP- og omfattende forsikring fra samme leverandør. Som alle typer forsikring, bør du også shoppe rundt før du bestemmer deg.
Trenger elbiler noen andre typer forsikring?
Hvis du får forsikret en elbil for første gang, lurer du kanskje på om det er nødvendig med ytterligere forsikringer. Å forsikre en elbil er faktisk en identisk prosess som å forsikre et ICE-kjøretøy. Den eneste forskjellen er det Elbiler koster mer å forsikre enn elbiler.
Elbilforsikring er dyrere delvis fordi elbiler i seg selv koster mer, men det er også på grunn av kostnadene ved reparasjoner. Noen reparasjoner, for eksempel batteribytte, kan i noen tilfeller koste over $20 000, og dette kan påvirke prisen på premiene dine.
Bør EV-eiere betale for GAP-forsikring?
Om du trenger GAP-forsikring avhenger av dine personlige forhold. Det er bare nyttig hvis du har et billån, og hvis lånet er større enn verdien av kjøretøyet ditt. Utenom dette kommer det aldri til å lønne seg.
GAP-forsikring gir ofte mening for elbileiere som har betalt lite ned eller har et langsiktig lån. Det er også nyttig på elbiler som avskrives raskt.
Viktigheten av GAP-forsikring er også avhengig av din økonomiske situasjon. Hvis du lett har råd til å betale ned på lånet selv om bilen din er total, er GAP-forsikring mye mindre viktig.