Du blar i feeden for sosiale medier. Og der ser du det: en «dobbel-pengene-dine»-ordning eller et kurs som lærer deg hvordan du kan tjene penger raskt!
Disse bli-rik-raskt-ordningene vises på hver plattform, i en eller annen form. Ordene og handlingsfremmende uttrykk kan endre seg, men tonehøyden forblir den samme. Og dessverre fortsetter vi å falle for det. Hvorfor er det slik og hva kan du gjøre for å unngå å ta agnet?
Hva er en bli-rik-hurtig-ordning?
Begrepet «bli rik-fort» brukes for å beskrive lyssky investeringer med urealistiske avkastningsrater. De skaper inntrykk av at brukere kan oppnå denne høye avkastningen med liten dyktighet, innsats eller tid, og med minimal risiko.
De fleste av disse ordningene annonseres gjennom spam-e-poster, cold calling eller annonser på sosiale medier. De dateres hundrevis av år tilbake og kan ta form av et system, en coachingtjeneste, en mulighet til å jobbe hjemme eller en annen variant med et villedende løfte om penger.
En kort historie om bli rik-rask-ordninger
I oktober 1822 forlot en skotsk eventyrer Gregor MacGregor kysten av Mellom-Amerika til Storbritannia. Da han kom til London, fikk han tittelen "Cazique" eller prins av landet Poyais.
Han hevdet at han oppdaget et nytt land, landet Poyais, og tilbød folk en mulighet for livet. Han beskrev Poyais som fruktbart land som kunne gi tre avlinger i året. Vannet i Poyais var så rent at det kunne slukke enhver tørst. Og på toppen av den lå biter av rent gull langs elvene i det eksotiske landet.
Gregor MacGregor åpnet kontoret sitt i London og begynte å snakke om fordelene ved å investere eller bosette seg i Poyais. Han ville peke folk som trengte mer overbevisende til en bok av Thomas Strangeways (faktisk MacGregor selv) som beskrev den lille øyas dyder. Snart kunne folk veksle pund for Poyais-dollar eller til og med kjøpe et stykke Poyais-land.
MacGregor samlet inn nesten 200 000 pund, eller 3,6 milliarder pund i dagens penger, men det var ett problem. Det var ingen Poyais! Hele prosjektet var en kreasjon av hans fantasi.
Poyais-ordningen var den mest frekke økonomiske svindelen, men langt fra den første eller den siste.
Bli rik-rask-ordninger: Eksempler
I dag ser vi varianter av det samme opplegget som river folk av pengene deres gjennom kunsten å overtale. Her er noen av de mest populære eksemplene på disse svindelene.
1. Svindel med forhåndsgebyr
Forskuddsgebyrsvindel er den vanligste typen selvtillitstriks. Disse lover offeret en stor sum penger for en liten forhåndsavgift. Men pengene kommer aldri...
Når offeret betaler gebyret, forsvinner svindleren enten eller finner på en rekke ytterligere gebyrer som kreves for å få tak i den store summen penger.
Den mest vellykkede versjonen av svindel med forhåndsgebyr involverer brev fra velstående individer som er fanget i en forferdelig situasjon. De ber om litt penger og lover en kjekk belønning når de slipper unna rotet.
Disse brevene pleide å komme fra antatte fanger, men nylig, «Nigerian Prince»-svindel har blitt hyppigere.
2. Pumpe- og dumpordninger
De pump og dump eller teppetrekk er en annen svindel som samler inn millioner av dollar hvert år. Svindleren skaper blest rundt noe verdiløst og overtaler folk til å investere i det. Ettersom prisen pumper opp, dumper svindleren aksjene sine på topp, og etterlater investorene i kjølvannet.
Pumpe- og dumpordninger er svært vanlig i kryptovalutaindustrien. Planleggere sender ofte ut pumpesignaler i en meldingsapp, noe som får innsidere til å kjøpe mynten.
Dette øker myntens pris og tiltrekker seg flere brukere som tror det kan være en lukrativ aksje. Og så selger innsiderne seg til toppprisen og resten av investorene taper pengene sine.
3. Ponzi-ordninger
En Ponzi-ordning er en investeringssvindel som betaler eksisterende investorer med midler hentet fra nye investorer. Den er oppkalt etter en italiensk immigrant, Charles Ponzi, som ga et fantastisk løfte på 1920-tallet. Han garantert å doble pengene dine på 90 dager.
De fleste arrangører av Ponzi-ordningen lover å investere pengene dine i satsinger med høy belønning og lav risiko. Men i virkeligheten bruker svindlerne pengene til å betale tidlige investorer og beholde noen for seg selv.
Uten legitime inntekter krever Ponzi-ordninger en konstant strøm av nye penger for å holde systemet flytende. Når kontantstrømmen tørker opp eller nok investorer ber om pengene tilbake på en gang, kollapser hele ordningen. Dette er hva som skjedde i 2008 med Bernie Madoff som drev den største Ponzi-ordningen i historien - verdt 64,8 milliarder dollar.
4. Pyramidespill
De fleste forveksler pyramidespill med Ponzi-spill, men de er forskjellige. I pyramidespill trenger ikke svindleren å låne fra nye investorer for å betale tidlige investorer. I stedet får medlemmene lønn dersom de kan rekruttere nye deltakere til ordningen.
Etter hvert som medlemsmassen vokser, får alle et kutt. Men på et tidspunkt er ytterligere utvidelse ikke mulig, og ordningen blir uholdbar.
Pyramidespill fremstår ofte som legitime Multi-Level Marketing (MLM) virksomheter. Dette er virksomheter som bruker fortjenesten som genereres av nedstrømssalg til å betale bonuser til sine rekrutterere. Men disse har ikke noe legitimt salg. I stedet betales investorer fra innkommende midler hentet fra nye investorer.
5. Treneropplegg
Trenerordninger kan tenkes som avanserte honorarordninger, men i stedet for å betale litt penger nå inn bytte for en stor sum penger senere, brukere betaler for kunnskap som arrangørene lover skal gjøre dem penger.
Men i de fleste tilfeller er løftene falske. De annonserte programmene holder vanligvis ikke, og ofrene blir ofte lokket inn i dyrere klasser for å realisere det fantastiske løftet.
De fleste arrangører av coachingordninger har overbevisende historier og positive attester fra kunder for å selge kursene sine.
Slik beskytter du deg mot bli rik-rask-ordninger
Alle disse ordningene bruker lignende typer taktikker og trives i øyeblikk av forandring. Da Gregor MacGregor kom opp med ideen om Poyais, hadde flere nasjoner erklært uavhengighet, og det var ikke så vanskelig å tro at Poyais kan være blant dem.
Svindlere utnytter vanligvis spennende eller skumle tider som kriger og pandemier, og tilbyr muligheter med urealistisk avkastning. Selv om du får høyere avkastning i utgangspunktet, vil midlene tørke opp, og du vil til slutt miste alt. Så før du gjør et grep, se etter disse røde flaggene for å forhindre at du går i en økonomisk felle.
- Vær oppmerksom på investeringsmuligheter eller ordninger som krever at du rekrutterer folk for å tjene en bonus.
- Se opp for ordninger som markedsføres som en "en gang i livet"-mulighet og med en unødvendig følelse av at det haster.
- Hvis detaljer om fortjeneste og overskuddsdeling mangler eller er uklare, er det sannsynligvis en svindel.
- Hvis du må betale på forhånd for en jobb i form av et "orienteringsgebyr" eller "kjøp inn", er det også et rødt flagg.
- Unngå ordninger som bruker overdrevet markedsføringsspråk som "bli din egen sjef".
- Garantert inntekt uten erfaring eller ferdigheter er et annet tegn på en ordning du bør unngå.
Du kan ikke bli rik raskt gjennom disse svindelene
Dette er noen av tegnene for å identifisere uredelige økonomiske ordninger, men i alle fall er det best å vurdere å søke økonomisk råd før du investerer i en ordning. Og som de sier, "hvis det høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis det".