Når du skylder en gjeld til en bank eller låneinstitusjon, gir de deg vanligvis en kontoutskrift for å se hvor mye du har betalt. Det er imidlertid omtrent det. De kan beregne hvor mye du har igjen å betale og hvor lenge, men du må få kundeservice for å be om det.

Noen institusjoner tilbyr også nettbaserte kalkulatorer, men disse fungerer vanligvis bare med faste renter. Hvis lånet ditt bruker variabel rente, må du finne ut av det selv. Heldigvis kan du lage en Excel-amortiseringstabell med skiftende renter. Her er hvordan du kan bygge den.

Bygge amortiseringstabellen for variabel rente

Før du bygger bordet, må du ha følgende informasjon tilgjengelig:

  • Det totale lånebeløpet
  • Lånetiden (antall år å betale)
  • Antall betalinger per periode (antall betalingsperioder i et år)

Du må også være kjent med følgende formel:

-PMT(RATE, NPER, PV)

VURDERE refererer til den årlige renten som gjelder for den betalingen, NPER refererer til antall gjenværende betalinger, og PV refererer til gjenstående lånesaldo før utbetalingen for nevnte periode.

Når du har den informasjonen, skriv dem inn i Excel-filen. For dette eksempelet vil vi bruke et 20-årig boliglån på $5 000 000 som betales månedlig.

Etter å ha lagt til de første dataene dine, kan du begynne å lage amortiseringstabellen.

Opprette kolonnene for amortiseringstabellen

Du må opprette følgende kolonner for tabellen:

  • Betalingsperiode: viser betalingsperioden.
  • Betalings beløp: totalbeløpet som må betales for perioden.
  • Rente betalt: betalingsbeløp som går til renter.
  • Rektor betalte: betalingsbeløp for å redusere den opprinnelige saldoen.
  • Lånebalanse: totalt lånebeløp som gjenstår til betaling.
  • Årlig rente: den årlige renten for den betalingsperioden.
  • Engangsbeløp: registrerer forskuddsbetalinger, hvis noen.

Fylle ut faste data

Når du har opprettet kolonnene dine, er det på tide å fylle ut forhåndsbestemt informasjon. Under Betalingsperiode spalte, skriv 0 for dine første data, 1 i neste rad for å vise den første betalingsperioden, og 2 i rekken etter det. Etter å ha gjort det, velg alle tre cellene.

Når du har valgt dem, plasserer du markøren på den grønne boksen i nedre høyre hjørne av valgboksen til den blir til et tynt, svart kryss. Derfra klikker du på boksen og drar den nedover.

Du bør se en liten boks til høyre for markøren. Dette tallet indikerer det siste tallet som Excel vil fylle ut – slipp museknappen når du treffer det totale antallet betalingsperioder for lånet ditt (240 i vårt eksempel).

Under LåneBalansere, knytte det totale lånebeløpet i periode 0 til originalen Totalt lånebeløp. For vårt eksempel, bruk formelen =C1. La resten av radene stå tomme.

Under Årlig rente, skriv inn renten for nevnte betalingsperiode. Hvis du har et 5/1 ARM (boliglån med justerbar rente), har de første fem årene av lånet en fast rente. Deretter vil det justeres årlig, basert på markedet, etter den perioden.

For dette eksempelet bruker vi en rente på 3,57 % for de første fem årene og bruker deretter varierende rentesatser basert på historiske kurser.

Legger til formler

Når du har plassert plassholderrentene dine, er det på tide å bestemme ditt første betalingsbeløp. Skriv inn betalingsformelen nevnt nedenfor i Betalingsperiode 1 rad under Betalings beløp kolonne.

=-PMT(RATE, NPER, PV)

Under VURDERE, velg cellen som viser gjeldende årlig rente (celle F6 i vårt eksempel) og del den deretter på antall betalinger per periode. Legg til $-tegn før kolonne- og radindikatoren (celle $C$3 i vårt eksempel) for å sikre at den ikke endres når du bruker formelen på andre celler senere.

Til NPER, type TELLE(. Etterpå velger du første periodecelle, trykk skifte på tastaturet, og velg deretter siste periodecelle (den nåværende cellen). Igjen, ikke glem å legge til $-tegn før kolonnen og radnummeret i formelen som indikerer den siste cellen ($A$245 i vårt eksempel) for å sikre at det ikke endres senere.

For å legge inn PV, velg cellen som inneholder det totale lånebeløpet Periode 0 (celle E6 i vårt eksempel). Vær også oppmerksom på at PMT formelen har et negativt fortegn foran seg, så du får en positiv verdi i tabellen. Hvis du ikke legger til dette, får du en negativ verdi.

Under Rente betalt kolonnen beregner du beløpet som går til renten på den månedlige betalingen. Bruk følgende formel:

=Gjenstående saldo*(Årlig rentesats/betalinger per periode)

For vårt eksempel er det slik formelen vil se ut:

=E6*(F7/$C$3)

Der E6 er den gjenværende saldoen du må betale, er F7 gjeldende årlige rentesats, og $C$3 er antall betalinger du foretar per termin.

Når du har bestemt mengden av Rente betalt, trekk det fra Betalings beløp å få Rektor betalte.

I vårt eksempel er formelen:

=B7-C7

Du kan få Lånebalanse fra og dermed trekke fra strømmen Betalings beløp og Engangsbeløp fra Lånesaldoen fra siste periode (Periode 0).

Slik ser formelen ut i vårt eksempel:

=E6-B7-G7

Når du har lagt til alle formlene, bør du ha alle dataene dine klare for den første måneden.

Fyll ut resten av amortiseringstabellen

Med alle de innledende formlene klare, kan du nå fylle ut resten av tabellen ved å bare dra og slippe. Velg først cellene med en formel (Betalingsbeløp, Betalt renter, Betalt Hovedstol og Lånesaldo under Periode 1).

Plasser deretter markøren på den grønne boksen i nedre høyre hjørne av valgboksen til den blir til et tynt, svart kryss. Derfra klikker du på boksen og drar den nedover til siste betalingsperiode. Når du kommer til den siste raden, slipper du museknappen, og Excel vil fylle ut resten av cellene for deg.

Alternativt kan du Kopiere cellene med formlene, og velg deretter alle betalingsperioderader under dem. Derfra velger du Lim inn eller trykk Ctrl + V og Excel vil automatisk fylle ut tabellen med de riktige verdiene.

For å unngå å endre formler ved et uhell, velg alle cellene med en formel (celle A6 til celle E246) og fyll den ut med en hvilken som helst farge. Du kan også bruk betinget formatering for å endre fargen på cellene dine når lånesaldoen din er fullt nedbetalt.

Eksperimenterer med dataene dine

Nå som du har fullført den første tabellen, kan du fritt endre Totalt lånebeløp for å se effekten på det totale lånet ditt. Du kan også endre Årlig rente per betalingsperiode, slik at du kan legge inn faktiske data når banken din sender den effektive rentesatsen på lånet ditt. Og har du litt ekstra kan du foreta forskudd under Engangsbeløp.

Enhver endring du gjør, blir tatt med i formelen din, slik at du kan få nøyaktige resultater uansett hvilke data du legger inn, så lenge de er gyldige. Hvis du har et fastrentelån, men ønsker å eksperimentere med lånets varighet, løpetid eller månedlige betalinger, sjekk ut hvordan du oppretter en fastrente amortiseringsplan i Excel.

Å vite kan hjelpe deg med å planlegge økonomisk

Med amortiseringsplanen med variabel rente kan du planlegge lån og betalinger. På den måten kan du forberede deg selv om renten endres. Og med engangsbeløpskolonnen kan du til og med se hvordan små forskuddsbetalinger kan hjelpe deg med å betale ned lånet.