Bryter forsikringsselskaper ditt privatliv?

Annonse

Hvor privat er du?

Jeg har nylig lest et innlegg på sosialt nettverk / nyhetsaggregator Reddit 19+ ting nesten ingen vet om RedditI Reddit-samfunnet er alle invitert, men få forstår mysteriene som ligger i det sinnsykt populære forumet. Trinn aldri blindt igjen med denne listen over ting de fleste Reddit-brukere ikke vet! Les mer med detaljer om hvordan OP (originalplakaten) hadde bedratt et forsikringsselskap. OP var sikker på at identiteten deres var sikker, og at det aktuelle forsikringsselskapet ikke kunne identifisere dem. Videre mener de at deres forbrytelse ble brukt under begrensningsloven.

Dette scenariet viser seg annerledes for millioner av innbyggere. Forsikringsselskaper er avkastningsbedrifter, mange med forpliktelser overfor aksjonærene. Selvfølgelig betyr dette å redusere deres potensielle forpliktelser overfor kundene - mennesker som deg og meg.

Jeg er sikker på at en del av deg forstår, og kanskje til og med sympatiserer med forsikringsselskapene. Tross alt øker uredelige krav premiene, blant andre triggere. På den annen side bruker forsikringsselskapene stadig mer inngripende taktikker for å undersøke og verifisere et potensielt krav, og holde svindel og andre ondsinnede krav lavt.

Hvor langt går de? Er det for langt? Og viktigst av alt, er det lovlig?

Informasjonsalderen

Den såkalte informasjonsalderen presenterer et utviklende landskap med data. Forsikringsselskaper er altfor klar over at hundrevis av millioner av enkeltpersoner legger ut og deler privat informasjon 9 ting du aldri bør dele på sosiale medierVær forsiktig med hva du deler på sosiale medier, fordi du aldri vet når noe kan komme tilbake og ødelegge livet ditt. Selv de mest uskyldige innleggene kan brukes mot deg. Les mer over en til tider oppsiktsvekkende rekke offentlige nettsteder. Selv om vi ignorerer plattformer på sosiale medier, er de fleste av oss legg igjen en lett unpickable digital løype Lekker nettleseren din dine hemmeligheter på nettet?Lekker nettleseren din online hemmeligheter? Kan det være å la toget ditt oppdage besettelse ut av vesken, uten engang å anstride anger? Og hvis det er det, hvordan i all verden ville du vite det? Les mer .

Et antall variabler blir vurdert når du søker om forsikring. Din alder, beliggenhet, yrke, tidligere forsikringshistorie - inkludert krav og kanselleringer og til og med kredittloggen din - vil bli tatt i betraktning. Du kan se forskjellen mellom datatypene jeg har listet over. Forsikringskunder oppgir villig deres alder, fødselsdato og så videre. Men når du ber om prisoverslag, vil den potensielle assurandøren tråle gjennom de mange tilgjengelige offentlige registre.

Detaljerte personlige spørsmål

Mengden informasjon du må gi, angår typen dekning du prøver å få ut. For eksempel Public Citizen, en ideell gruppe for forbrukerrettigheter, fikk et sjokk da de bestemte seg for å shoppe for en ny medisinsk helseforsikringsleverandør:

Det som forstyrret oss var ikke så mye prisene - vi er vant til årlig klistremerke-sjokk - men spørreskjemaene som vi fikk fra flere av de nye budgiverne. De ønsket å vite mer enn hvor mange ansatte vi hadde, hvor mange avhengige og i hvilke aldre; de krevde detaljert personlig medisinsk historie om alle som ville bli dekket.

Riktignok var dette i 2001, men spørsmålene endret seg ikke. Medisinske forsikringsselskaper ønsker å sikre at politikken de utgir er robust, uten å underholde sjansen for en utbetaling. Og selv om du har utmerket helse, blir du straffet av dem som ikke gjør det.

Genetisk predisposisjon

Å holde forsikringspremier lave er en stor bekymring for mange amerikanske borgere. Imidlertid er genetisk testing nå billig og lett tilgjengelig. Som sådan undersøkte noen forsikringsselskaper muligheten til å få potensielle forsikringstakere gjennomgå en obligatorisk gentest. Du vil være glad for å vite at det eksisterer flere lover på statlig og føderalt nivå for å forby forsikringsselskaper som bruker gentesting for å diskriminere potensielle forsikringstakere:

Genetisk diskriminering oppstår når mennesker blir behandlet annerledes av arbeidsgiveren eller forsikringsselskapet fordi de har en genmutasjon som forårsaker eller øker risikoen for en arvelig lidelse. Frykt for diskriminering er en vanlig bekymring blant mennesker som vurderer gentesting.

Loven om ikke-diskriminering av genetisk informasjon (GINA) er designet med akkurat dette i tankene. GINA er dannet av to deler. Tittel I beskytter mot genetisk diskriminering i helseforsikring, og Tittel II beskytter mot genetisk diskriminering i arbeid.

Imidlertid beskytter GINA ikke helt, i alle fall ikke i alle tilfeller. Selv om GINA kan søke helseforsikring, dekker det ikke andre viktige forsikringer, for eksempel liv, uførhet eller langvarig pleie, så vel som andre spesifiserte scenarier. Knock-on-effekten av dette kan være ødeleggende.

For eksempel kan en søknad om livsforsikring lett bli avslått hvis genetisk testresultatene blir avslørt til en potensiell leverandør av policyer.

12% av befolkningen generelt vil få diagnosen brystkreft. Derimot anslagsvis 55–65% av kvinnene med en BRCA 1-mutasjon vil utvikle brystkreft i en alder av 70 år. Livsforsikringsbransjen har bare en tanke: forretningsmodellen vår vil smuldre opp hvis vi tar imot millioner med kreft og andre genetiske sykdommer.

I bilen din, også

De detaljerte spørsmålene er ikke begrenset til medisinsk forsikring. Bruksbaserte forsikringer (UBI) -policyer stiller et annet sett med spørsmål, samt ber en potensiell forsikringsmottaker om å installere en enhet i kjøretøyet. Premien din vil til slutt formes av din alder, beliggenhet, kjønn, kjørehistorie og kjøretøy, selv om ditt yrke og status for hjemmet ditt også vil bli vurdert.

Bruksbaserte retningslinjer er imidlertid et annet problem. Sjåføren skaffer seg et sporingsenhet som er installert i kjøretøyet. I tillegg til å vurdere de tidligere nevnte variablene bruker en bruksbasert policy telematikk for å måle premien din. Målingene varierer fra leverandør til leverandør. Noen tilbydere vurderer utelukkende kjørelengde, mens andre vurderer gjennomsnittsfart, bremsevaner, tid på døgnet, hastighet, akselerasjon og plasseringen av reisen.

Hvor stopper sporingen? David Marlett, IIANC distribuert professor i forsikring ved Appalachian State University vurderer bruksbasert forsikring som sosiale medier, i det minste når det gjelder informasjon deling:

Mange ser ut til å være komfortable med å dele beliggenhet og deres personlige informasjon gjennom sosiale medier, så dette er egentlig ikke så veldig annerledes. Mange forsikringsselskaper bruker allerede sosiale medier i underwriting og krever etterforskning uten forbrukerens samtykke.

Selvfølgelig betyr dette at vi sannsynligvis er i orden med at informasjon blir sifonert overalt, ikke sant? Og det er uten engang å vurdere den endelige setningen i sitatet ovenfor. Ikke bekymre deg, vi ser på det neste!

En UBI-policy kan potensielt spare penger i løpet av et år, men jeg vil absolutt undersøke forsikringsselskapet og deres policy for databruk før jeg registrerer meg.

Selvsnikende sosiale

Facebook har over 1,7 milliarder brukere. I 2015 var det omtrent 3,3 millioner innlegg hvert 60. sekund. Folk deler all slags informasjon 10 stykker informasjon som brukes til å stjele identiteten dinIdentitetstyveri kan være kostbart. Her er de 10 opplysningene du trenger for å beskytte slik at identiteten din ikke blir stjålet. Les mer , noen ganger uten ny tanke. Det innlegget om hvor mye du hater Donald Trump eller Hillary Clinton vil forbli online for alltid. Denne konstante strømmen av personlig informasjon har ikke blitt lagt merke til av forsikringsselskaper.

Facebook nylig sperret en britisk forsikringsleverandør planlegger å se unge sjåførers tidslinjer før de setter en forsikringspremie. Admiral ønsket nye sjåførers tillatelse til å bedømme innleggene sine og liker å fastslå deres sikkerhet som sjåfør:

"Å beskytte personvernet på Facebook er av største betydning for oss. Vi har klare retningslinjer som forhindrer at informasjon som innhentes fra Facebook blir brukt til å ta beslutninger om valgbarhet, sier en talsmann for Facebook. "Vår forståelse er at Admiral deretter vil spørre brukere som melder seg på å svare på spørsmål som vil bli brukt for å vurdere deres kvalifisering."

Appen ville vært den første i sitt slag i Storbritannia. Algoritmer ville skanne en unges tidslinje og Facebook-konto. Algoritmen vil da bedømme elementer som deres organisasjonsnivå, deres setningsstruktur, bruk av grammatikk, bruk av lister og til og med ned til nivået av "tillit" vist i innlegg.

Personlig høres dette forferdelig ut, men bare fordi jeg har lagt ut en mengde tilfeldig innhold på Facebook-feeden min. Imidlertid var Dan Mines, som ledet det første bilquote-prosjektet ved Admiral rask til å stresse det “Det er utrolig gjennomsiktig. Hvis du ikke vil bruke det i et tilbud, trenger du ikke å gjøre det. Vi gjør vårt beste for å bygge et produkt som lar unge mennesker identifisere seg som trygge sjåfører. ”

Overvåkning

Forsikringsleverandører har mange verktøy for å finne ut om et krav er legitimt. Men der det er tvil, og sikkert i langvarige eller dyre krav, kan et forsikringsselskap bruke overvåking. Dette innebærer å samle bevis som kan brukes mot et potensielt uredelig krav. Det er et sentralt verktøy i mange strategier mot bedrageri. Ikke desto mindre etterlater det de under overvåking følelser av krenket personvern, forståelig nok.

Innlegg på sosiale medier er ikke ekskludert fra denne overvåkningen, enten. Digital oppdatering av informasjon gir forsikringsselskaper og deres etterforskere Hvordan privatetterforskere bruker Internett for å spore degDigitale privatetterforskere vet alt om deg - fargen på bilen din, hvem du har stemt på, favorittfilmene dine... alt. Men hvor finner de denne informasjonen, og hvem drar fordel av den? Les mer et enkelt vindu å kikke gjennom, uten å varsle noen om mistankene deres. Prosessen kutter sikkert på svindel, men gjør forsikring til et mer forbigående, utviklende produkt.

Jeg tror ikke mange er forberedt på at forsikringsleverandøren deres skal oppdatere produktet de kjøpte dynamisk. På den annen side er sosiale medier ikke "nye", men de fortsetter å vokse. Å utdanne nye brukere, enten de er unge eller gamle, vil sikkert hjelpe personvern på sosiale medier, men er ikke alt det alt mange ønsker.

En forsiktig balansegang

Å beskytte personvernet vårt er en stor bekymring. I en tid der mange Amerikanere ser ut til å gi opp privatlivet Hvorfor har amerikanere gitt opp privatlivet?En fersk undersøkelse fra University of Pennsylvania Annenberg School for Kommunikasjon konkluderte med at amerikanere trekker seg fra å gi fra seg data. Hvorfor er dette, og påvirker det mer enn bare amerikanere? Les mer , og vår personlige informasjonsdeling øker stadig, forsikringsselskapene trenger ikke se langt for å avdekke dataene de trenger.

Etter min mening, hvis du bedraget et forsikringsselskap, må du forvente å få brudd på personvernet ditt. Tross alt bryter du kontrakten din, som jeg er sikker på at du ikke trenger at jeg skal fortelle deg, er et potensielt føderalt lovbrudd. På samme måte bedrager du ikke bare forsikringsselskapet ditt. Du øker premiene for andre hardtarbeidende innbyggere.

Hvor trekker du personverngrensen med forsikringsselskaper? Bør de sperres fra sosiale medier? Eller er det opp til den enkelte å moderere innleggene sine? Gi oss beskjed om tankene dine nedenfor!

Bildekreditter: hkeita / Shutterstock