Hvordan forhindre identitetstyveri ved å fryse kreditt

Annonse

De Stor Equifax-debakel fra 2017 Slik kan du sjekke om dataene dine ble stjålet i Equifax-bruddetNyheter dukket opp bare om et Equifax-databrett som berører opptil 80 prosent av alle amerikanske kredittkortbrukere. Er du en av dem? Slik sjekker du. Les mer er bare en til i en lang rekke sikkerhetsbrudd som kan ha gitt ut dine sensitive personopplysninger i naturen. Hvis det data faller i gale hender Her er hvor mye identiteten din kan være verdt på det mørke nettetDet er ubehagelig å tenke på deg selv som en vare, men alle dine personlige opplysninger, fra navn og adresse til bankkontodetaljer, er verdt noe for kriminelle på nettet. Hvor mye er du verdt? Les mer , kan noen bruke den til å stjele identifikasjonen din og ødelegge livet ditt.

Men la oss si at detaljene dine er blitt kompromittert, men at identiteten din ennå ikke er stjålet. Er det noe du kan gjøre for å dempe risikoen? Eller er det eneste alternativet å lene deg tilbake, vente og håpe at dine kompromitterte detaljer aldri blir brukt?

Som det viser seg, ja, der er noe du kan gjøre: frys kreditt. I denne artikkelen forklarer vi hva det er, fordelene og ulempene ved det, og instruksjoner om hvordan du gjør det.

Hva er en kreditfrysing?

I Amerika spores enhver person som har noen form for kreditt eller noen gang har hatt kreditt i fortiden av ikke-statlige selskaper kjent som forbruker rapportering byråer (uformelt kjent som "kredittbyråer"). De tre nasjonale er TransUnion, Experian og Equifax.

Disse forbrukerrapporteringsbyråene selger deretter kredittinformasjonen din og historikken til potensielle kreditorer som vil vite kredittverdigheten din (dvs. hvor risikabelt det vil være å låne deg penger). Dette kalles "hard pull" og er nødvendig når du ønsker å åpne nye kredittlinjer.

Når du setter i gang en sikkerhetsfrysing (uformelt kjent som en "kreditfrysing"), forteller du i utgangspunktet et forbrukerrapporteringsbyrå at du vil forsegle kredittinformasjonen din og gjøre den utilgjengelig for kreditorer. Dette gjør det umulig å åpne nye kredittlinjer i ditt navn.

Hvorfor fryse kreditt? Fordelene

Frysekreditt er en fem minutters prosess og kan gjøres på internett eller via telefon. Det er raskt og smertefritt, så det er ingen grunn til å avsette det. Når du fryser ned kreditten din, vil du motta en spesiell PIN-kode. Denne PIN-koden kan brukes til to ting:

• Løser frysen midlertidig i en viss varighet eller en viss kreditor.
• Fjern frysen permanent for godt.

Det er unødvendig å si at det er viktig at du IKKE mister PIN-koden.

Når kreditten din er frosset, kan ingen åpne nye kredittlinjer i navnet ditt så lenge de ikke kjenner den spesielle PIN-koden din. Dette betyr ingen nye kredittkort, ingen pantelån eller autolån, ingen nye forsikringer, ingen forbruksfinansiering (f.eks. månedlige planer for smarttelefoner, bærbare datamaskiner eller møbler), ingen nye verktøykontoer og ingen nye banker kontoer.

En kreditfrysing påvirker IKKE gjeldende kredittlinjer.

Hvis du har tre kredittkort og et pantelån, vil ingenting endres etter frysing. Du kan fortsette å bruke kortene som vanlig, og du vil fortsatt være ansvarlig for å tilbakebetale pantelånet. Ingenting å bekymre seg for på den fronten.

Til slutt, med en kreditfrysing på plass, kan ondskapsfulle brukere ikke gjøre noe med deg selv om de får tak i personnummeret ditt, og dermed beskytte kredittpoengene dine 5 triks for å forbedre kredittpoengene dine på bare 6 månederÅ forbedre kredittpoenget ditt virker komplisert og forvirrende - men det trenger ikke å være det! Se hvordan en forfatter gikk fra 300-tallet til høye 600-tallet på seks måneder. Les mer .

Ulempene til frysing av kreditt

Så nyttig som det er, er det noen få ulemper med å fryse kreditt.

Noen tredjeparter vil kanskje foreta kredittsjekker selv når du ikke åpner nye kredittlinjer. Utleiere vil vite om du betaler husleien din i tide, og noen arbeidsgivere vil kanskje se din økonomisk pålitelighet, spesielt hvis du har tilgang til finansielle kontoer (f.eks. kasserer, regnskapsfører).

Enda viktigere, kredittfrysing og tining kan kreve et gebyr. Avgiften varierer avhengig av forbrukerrapporteringsbyrå og bosatt stat. De fleste belaster $ 10 per frysing, noen koster $ 5 per frysing, og noen få krever ingen gebyr. Du må kanskje også betale for å løfte eller fjerne frysen, som vanligvis koster det samme som å sette i gang frysen.

Når du fryser kreditt, må du fryse på ALLE TRE forbrukerrapporteringsbyråer: TransUnion, Experian og Equifax. Dette kan koste opptil $ 30 for å fryse, deretter opp til ytterligere $ 30 for å løfte eller fjerne frysen. Hvis du ser for deg flere kredittsjekker i fremtiden, kan du vurdere å utsette frysen.

Til slutt forhindrer ikke kreditfrysing ALLE former for identitetstyveri. Det beskytter deg mot at nye kredittkontoer ubevisst åpnes, men dine gjeldende kredittkontoer vil gjøre det fortsatt være i live og godt - hvis noen stjeler debetkortet ditt, for eksempel, kan de fremdeles tømme banken din regnskap. En kreditfrysing er også ineffektiv mot medisinsk identitetstyveri 5 grunner til at medisinsk identitetstyveri økerSvindlere vil ha dine personlige opplysninger og bankkontoinformasjon - men visste du at dine medisinske poster også er interessante for dem? Finn ut hva du kan gjøre med det. Les mer .

Slik fryser du kreditt

Du må fryse din kreditt hos ALLE TRE landsomfattende forbrukerrapporteringsbyråer: TransUnion, Experian og Equifax. Hvis du bare fryser på det ene byrået, kan nye kredittlinjer fremdeles åpnes av tjenester som henter kredittinformasjon fra de to andre.

Transunion

Konsulter TransUnion kredittfryseavgiftstabell før start.

Slik fryser du på nettet:
Besøk TransUnion fryseside, opprette en konto, og følg deretter instruksjonene. Du kan administrere frysen med denne kontoen, inkludert heiser og fjerninger.

Slik fryser du på telefon:
TransUnion anbefaler online-metoden, men hvis den ikke fungerer av en eller annen grunn, kan du alltid ringe 1-888-909-8872 og følge instruksjonene. Bruk samme nummer for å løfte eller fjerne.

Experian

Konsulter Experian kredittfryseavgiftstabell før start.

Slik fryser du på nettet:
Besøk Skjema med fryseforespørsel, fyll den ut, og klikk deretter på Send. Du kan deretter bruke Oppfordringsskjema til Experian unfreeze for å løfte eller fjerne frysen. Ingen kontooppretting nødvendig.

Slik fryser du på telefon:
Experian anbefaler å bruke den elektroniske metoden, men hvis den ikke fungerer av en eller annen grunn, kan du alltid ringe 1-888-397-3742 og følge instruksjonene. Bruk samme nummer for å løfte eller fjerne.

Equifax

Konsulter Equifax kredittfryseavgiftstabell før start.

Slik fryser du på nettet:
Gå til Equifax fryseforespørselsskjema, fyll det ut og klikk deretter på Send. Du kan deretter bruke skjemaet Equifax unfreeze forespørsel for å løfte eller fjerne frysen. Ingen kontooppretting nødvendig.

Slik fryser du på telefon:
Equifax anbefaler online-metoden, men hvis den ikke fungerer av en eller annen grunn, kan du alltid ringe 1-888-298-0045 og følge instruksjonene. Bruk samme nummer for å løfte eller fjerne.

Andre tips for å forhindre identitetstyveri

Det første du bør gjøre, enten du setter i gang en kreditfrysing eller ikke, er å gjøre deg kjent med advarselstegn for identitetstyveri 6 Advarselstegn for digital identitetstyveri du ikke bør ignorereIdentitetstyveri er ikke så sjelden at det forekommer i disse dager, men vi faller ofte i fellen med å tenke at det alltid vil skje med "noen andre". Ikke se bort fra advarselsskiltene. Les mer . Jo tidligere du kan identifisere at identiteten din er stjålet, jo mer sannsynlig er det at du kan snu skaden.

Neste, vær klar over alle de iøynefallende måtene din identitet kan bli stjålet: vet hva slags informasjon identitet tyver søker 10 stykker informasjon som brukes til å stjele identiteten dinIdentitetstyveri kan være kostbart. Her er de 10 opplysningene du trenger for å beskytte slik at identiteten din ikke blir stjålet. Les mer , forstå hvordan kredittkortsvindel fungerer Hvordan kredittkortsvindel fungerer og hvordan du kan være tryggKredittkort og gavekort blir regelmessig stjålet. Hvordan får tyver kortet ditt? Hvordan kan du beskytte deg mot kredittkortsvindel? Les mer , og lære hvordan hackere stjeler identiteter på offentlig Wi-Fi 5 måter hackere kan bruke offentlig Wi-Fi for å stjele identiteten dinDu liker kanskje å bruke offentlig Wi-Fi - men det gjør også hackere. Her er fem måter nettkriminelle kan få tilgang til dine private data og stjele identiteten din, mens du koser deg med en latte og en bagel. Les mer . Begynn deretter å bruke engangs nettkontoer 5 Disponible nettkontoer for å holde identiteten din tryggIdentitetstyveri er på vei opp. I følge StatisticBrain mister mellom 12 og 15 millioner mennesker i gjennomsnitt 5 000 dollar per offer hvert år. En måte å være trygg på er med en engangs-identitet på nettet. Les mer å legge til et nytt lag med beskyttelse mot datalekkasjer og brudd.

Hvis din identitet er stjålet, arkiver straks en politirapport og gi beskjed til alle banker og långivere slik at de kan lede deg gjennom prosessen med å sikre kontoene dine.

Hvis du har andre spørsmål om kredittfrysing, gi oss beskjed i kommentarene. Ellers, hvis du noen gang har frosset kreditt, la oss få vite hvordan det gikk!

Bildekreditt: dedivan1923 /Depositphotos